Skip to main content

10 finansēšanas avoti: rokasgrāmata mazajam un vidējam biznesam

Iet uz jaunumu sadaļu

Dažkārt daudzsološas biznesa idejas kapitāla trūkuma dēļ tā arī paliek atvilktnēs. Tradicionālo finansētāju aizdevumi maziem jaunuzņēmumiem ir grūti iegūstami, bet, ja biznesu arī izdodas izveidot, vienmēr vajadzīgi papildu līdzekļi attīstībai.

Latvijā strādājošais Nīderlandes faktoringa uzņēmums “Factris” nolūkā palīdzēt uzņēmējiem atrast ērtāku finansēšanās veidu ir izstrādājis rokasgrāmatu par 10 dažādiem finansēšanas avotiem. Tajā sniegta noderīga informācija un padomi, kas aktuāli biznesa veidošanai un veiksmīgai attīstībai.


1. PERSONĪGĀS INVESTĪCIJAS

Viens no ērtākajiem un pagaidām populārākajiem veidiem, kā finansēt veidojamo biznesu. Nav obligāti finansēt visu biznesam nepieciešamo līdzekļu summu, bet būtu jāpacenšas sasniegt vismaz 25 %. Tas potenciāliem investoriem un aizdevējiem parāda, ka uzņematies daļu riska un cerat uz veiksmīgu biznesu.


2. AIZŅEMŠANĀS NO DRAUGIEM VAI ĢIMENES

Bieži sastopams veids, kā finansēt biznesu, tomēr nevajadzētu aizmirst, ka tad, kad tuvinieki tiek padarīti par kreditoriem, riskējam gan ar viņu finansēm, gan savstarpējām attiecībām.

Šiem aizdevumiem ieteicams izstrādāt finanšu projektu un sagatavot rakstisku saistību dokumentu, norādot, kad un kādos apstākļos tuvinieki atgūs aizdoto naudu.


3. BIZNESA EŅĢEĻI

Tās ir privātpersonas, kas investē biznesa agrīnā stadijā, apmaiņā saņemot īpašuma daļu. Atšķirībā no tradicionālajiem investoriem, Biznesa eņģeļi parasti investē mazākas naudas summas, ātri pieņem lēmumus attiecībā uz investēšanu un reti pieprasa vadošus amatus. Šī finansēšanas iespēja ir ļoti ērta jaunuzņēmumiem, kam nav nepieciešamas lielas investīcijas un gribas saglabāt lielāku kontroli pār biznesu.


4. RISKA KAPITĀLS

Tā ir nauda, kas paredzēta jaunu uzņēmumu veidošanai, kam ir potenciāls strauji augt, tomēr vienlaikus pastāv gana lieli riski. Riska kapitālu var saņemt jebkurā biznesa attīstības stadijā.

Atšķirībā no citām finansēšanas formām, kad uzņēmējam ir jāatmaksā aizdevuma summa un procenti, riska kapitāla investīcijas tiek sniegtas apmaiņā pret sabiedrības akciju daļu, kā iegūstot ietekmi uzņēmuma vadīšanā.

Apmaiņā pret riska kapitālu uzņēmēji cer uz lielu investīciju atdevi. Tas nozīmē, ka attiecības starp divām pusēm var ilgt pat līdz 10 gadiem. Kad vienošanās beidzas, uzņēmēji, kas bija aizdevuši naudu, akcijas pārdos īpašniekiem vai publiskā izsolē, cerot iegūt ievērojami vairāk, nekā ir investējuši.


5. AIZDEVUMS

Ātrie aizdevumi

Tie parasti tiek piešķirti uz laiku no 3 līdz 18 mēnešiem un visbiežāk domāti neparedzētu problēmu risināšanai. Tādi aizdevumi ir daudz mazāki par tradicionālajiem, tomēr to procentu likmes var sasniegt pat 14 un vairāk procentus.

Tradicionālie aizdevumi

Vairāk paredzēti stabilākiem, jau tirgū vietu ieņēmušiem uzņēmumiem, aizdevumu summas ir lielākas, aizdevumus grūtāk saņemt, saistības ir lielākas, bet procenti – mazāki. Šie aizdevumi parasti tiek piešķirti uz laiku no 1 līdz 5 gadiem.


6. LĪZINGS

Līzings ir veids, kā iegādāties uzņēmumam nepieciešamo inventāru, pa daļām maksājot par iegādāto mantu, kuru uzreiz var lietot. Nepieciešams tikai samaksāt sākuma iemaksu, un tad katru mēnesi maksāt noteiktā apmēra iemaksas.

Līzings ir divu veidu: finanšu līzings (klientam nomas laikā jāsamaksā visa vai daļa no mantas iegādes cenas, procenti un PVN, bet pēc nomas laika beigām tas kļūst par mantas apmaksātās daļas īpašnieku) un operatīvais līzings (līguma laikā klients maksā nomas iemaksas, bet pēc līguma beigām var izvēlēties – atdot mantu līzinga sabiedrībai, noslēgt līgumu par jaunas mantas iegādi vai pagarināt nomas līgumu). Izmantojot līzingu, papildu ķīla nav nepieciešama.


7. FAKTORINGS

Izmantojot faktoringa pakalpojumu, naudu par neapmaksātajiem rēķiniem uzņēmums var saņemt uzreiz, neapturot biznesa izaugsmei un attīstībai svarīgus procesus. Citiem vārdiem runājot, tiek nodrošināta pastāvīga apgrozījuma līdzekļu plūsma un uzņēmuma operāciju nepārtrauktība.

“Factris” faktorings ietver pilnu pakalpojumu komplektu:

  • Uzņēmumam ir iespēja uzreiz saņemt naudu par pārdotajām precēm vai sniegtajiem pakalpojumiem, nav nepieciešams veselu mēnesi vai ilgāk gaidīt, kamēr pircējs apmaksās rēķinu.
  • Pircēju maksātspējas vērtējums – uzņēmums (klients) uzzina par savu pircēju maksātspēju un var reaģēt uz tās izmaiņām.
  • Tirdzniecības kredīta apdrošināšana, ar kuru pircēji tiek apdrošināti pret maksātnespējas risku.
  • Ja rēķins netiek apmaksāts, parāds no pircēja tiek piedzīts – to veic kredīta apdrošinātājs un uzņēmumam par to papildus nav jārūpējas.

Aizvien vairāk uzņēmumu saskaras ar pircēju maksājumu kavēšanos, tāpēc faktoringa – rēķinu apmaksas  – pakalpojums kļūst aizvien aktuālāks. Kad uzņēmums par veiktajiem darbiem vai produktiem izraksta rēķinu, tā apmaksu no klienta var nākties gaidīt mēnešiem, bet, izmantojot faktoringu, līdz 90 % rēķina summas tiek saņemti vienā vai pāris dienās, bet pārējā daļa tad, kad klients apmaksā rēķinu.


7. KREDĪTLĪNIJA / OVERDRAFTS

Biznesam tiek piešķirta piekļuve naudas fondiem, kurus var izmantot tad, kad nepieciešams. Procenti jāmaksā tikai par tādu naudas summu, kāda ir izmantota.

Tas ir ērts finansēšanas veids maziem sezonāliem biznesiem, kam svarīgi būt nodrošinātiem ar rezerves kapitālu negaidītiem apstākļiem.

Tiesa, nesamaksājot laikā, soda naudas ir daudz lielākas, nekā aizņēmuma gadījumā. Gadījumos, kad uzņēmums netiek uzskatīts par uzticamu kredītņēmēju, piedāvātajām kredītlīnijām ir lieli procenti.


9. TIRDZNIECĪBAS FINANSĒŠANA (Eng. TRADE FINANCE)

Tirdzniecības finansēšanas pakalpojums paredzēts, lai vieglāk un ar mazāku risku pārvaldītu tirdzniecības norēķinus. Var izdalīt trīs finansēšanas veidus: akreditīvs, dokumentu inkaso, garantija.


10. OBLIGĀCIJU IZPLATĪŠANA

Obligācijas tiek izlaistas, lai sabiedrībai iegūtu finansējumu uz pieņemamiem, bet, ievērojot pieprasījumu tirgū, noteiktiem nosacījumiem – valūtu, termiņu, procentu likmi, maksājuma struktūru un tml.

Parasti šis finansēšanas avots ir dārgāks par banku kredītiem. Tas īpaši raksturīgi obligācijām, kuras tirgū izlaiž vēl nepazīstami uzņēmumi vai uzņēmumi, kas nav ieguvuši labu vārdu.

Vēl vienas grūtības, kas saistītas ar obligācijām – nav skaidrs, vai tās izdosies izplatīt. Par neveiksmes iemeslu var būt jebkurš faktors: ierobežots tirgus, uzņēmums, kas izlaiž obligācijas, nav atpazīstams u.c. Katrs gadījums, kad obligācijas izplatīt neizdodas, var bojāt sabiedrības tēlu.

Tomēr obligācijas ir viena no drošākajām investīciju formām.


Vairāk par dažādiem finansēšanas avotiem un atšķirībām varat atrast šeit.

Jaunākie raksti

Mēs uzņemamies Jūsu finansiālās grūtības uz sevi, palīdzot Jums attīstīt savu biznesu

Finansējiet savus rēķinus tūlīt pat Sazinieties ar mums:+371 25209450