Deze onzekere tijd is slechts een van de voortdurende uitdagingen waarmee bedrijven worden geconfronteerd. Constante veranderingen in zowel de politieke als de economische arena gaan niet bepaald voorbij aan het midden- en kleinbedrijf (MKB).
Ze hebben directe invloed op de groeiplannen van bedrijven en de stadia van bedrijfsontwikkeling die zij doormaken. Ondanks de crisis groeit het aantal MKB-bedrijven echter nog elk jaar. Ook in het afgelopen coronajaar zijn duizenden nieuwe bedrijven gestart.
Elke beginnende ondernemer denkt na over hoe hij of zij kan slagen, kan groeien, de omzet kan vergroten en winst kan maken. Het is dan ook onvermijdelijk dat zij ook moeten nadenken over de financiële uitdagingen waarmee zij te maken kunnen krijgen bij het bouwen van een succesvol bedrijf.
Te late betalingen
Het grootste probleem voor het MKB is te late betalingen. Grote bedrijven profiteren vaak van hun omvang om langere betaaltermijnen en flexibelere betalingsvoorwaarden te bedingen. Als MKB-bedrijven geen strikt incasso- en debiteurenbeheer voeren, kunnen betalingsachterstanden een aanzienlijk negatief effect hebben op de cashflow.
Onevenwichtige kasstromen
Een andere belangrijke uitdaging voor MKB’ers die snel willen groeien, is het beheren van hun eigen kasstromen. Cashflow en voldoende werkkapitaal zijn essentieel voor bedrijven die de ambitie hebben om snel te groeien of beter te presteren dan concurrenten. Helaas vereist de gewenste groei constante geldinjecties, en te late betalingen verstoren de cashflowbalans. Om niet alleen te overleven, maar ook te groeien, moeten bedrijven voorbereid zijn om deze uitdagingen het hoofd te bieden en deze op de juiste manier te beheren. Monitoring en zorgvuldige planning van de geldstromen moet een integraal onderdeel zijn van de groeistrategie.
Onvoldoende ervaring met financieel beheer
Het beheren van de dagelijkse financiën, en soms zelfs een crisis, kan een enorme uitdaging zijn voor een kleine of middelgrote onderneming. De financiële managers van deze bedrijven hebben vaak niet genoeg ervaring en vaardigheden om de financiële uitdagingen het hoofd te bieden. In veel gevallen is de financieel manager van een MKB-bedrijf ook de directeur. Dat zijn verschillende ‘petten’. Slechts een klein deel van de MKB-bedrijven heeft een businessplan, een financieel beleid en ervaren financiers. Onderzoek wijst echter uit dat bedrijven met een solide businessplan en financiële draagkracht het snelst en meest duurzaam groeien.
Gebrek aan financiering
Ook de zoektocht naar financiering levert MKB-bedrijven flinke hoofdbrekens op. De meeste van deze bedrijven beklimmen de groeiladder niet omdat ze simpelweg geen werkkapitaal hebben. Dit vanwege de beperkte toegang tot financiële middelen of fondsen. Door de hoge eisen die banken aan het midden- en kleinbedrijf stellen, is zo’n bedrijf genoodzaakt om in de directe nabijheid financiering te zoeken, bijvoorbeeld bij vrienden en familie. De kans op het krijgen van een banklening voor een MKB-bedrijf is klein, maar er zijn opties. Er zijn alternatieve financiers die specifiek op zo’n bedrijf gerichte financieringsinstrumenten aanbieden. Bijvoorbeeld factoring, dat helpt om verstoringen van de cashflow te voorkomen door nog openstaande facturen van het bedrijf te financieren. Deze financieringsmethode vult de kloof tussen zakelijke behoeften en traditionele financiering, wat ondernemers snel en voordelig werkkapitaal oplevert.