Skip to main content

Waarom blijft factoring buiten bereik van de peer-to-peer platforms?

Naar de nieuwspagina p2p_platforms_fail

Bel een taxi, bestel een pizza, betaal uw rekeningen - alles vanaf de computer op schoot of de smartphone in onze hand. Zonder twijfel gebruiken we steeds meer technologie voor onze dagelijkse beslommeringen.

Sommigen proberen zelfs deze nieuwe technologieën te gebruiken om factoring onder te brengen bij peer-to-peer (P2P)-factoringplatforms. Maar was het alle moeite waard? Ondanks de opkomst van deze gedecentraliseerde platforms in de kredietsector, is het opvallend dat ze er niet in geslaagd zijn om de factoringwereld over te nemen, ondanks talrijke pogingen.


Drie redenen waarom P2P-factoringplatforms falen

1. Weinig of geen marge in de waardeketen

Het is belangrijk om eerst uit te leggen waarom P2P zo populair is: het brengt vraag en aanbod bij elkaar. Investeerders lenen geld rechtstreeks aan consumenten of bedrijven en poef! Geen tussenpersoon meer. Althans, dat zeggen ze.

Maar in de praktijk kan een peer-to-peer platform alleen bestaan als er een financiële beloning - een extra tussenlaag - bestaat voor dat samenbrengen van vraag en aanbod. Het is echter een feit dat de factoringmarges zo concurrerend zijn dat ze die extra laag niet kunnen dragen, zelfs als deze de samenkomst van vraag en aanbod gemakkelijker maakt. Er is gewoon niet genoeg marge om te verdelen.

Ter illustratie van hoe moeilijk dit is; onlangs was er een P2P-platform dat opviel door een negatieve brutomarge! De klanten hadden een negatieve levensduur door de hoge front-end-kosten, gecombineerd met een vrij lage klantretentie. Dit komt bijna altijd neer op een klant die het instapproces alleen voltooit om daarna een paar facturen te verdisconteren waarmee aan de onmiddellijke behoefte is voldaan. De klant keert daarna niet meer terug. Uit dit soort voorbeelden blijkt dat deze P2P-factoringplatforms op de lange termijn gewoon geen zinvolle winst kunnen maken.

Nader bezien is er een duidelijk verband tussen klanten die na korte tijd breken met deze platformen en de hoge kosten die gepaard gaan met P2P-leningen. Waarom is P2P-lenen niet goedkoper? Een van de redenen hiervoor is het hoge risico. Investeerders zijn zich bewust van het risico van factoring met deze platforms en vragen daarom om 10 tot 15 procent rente per jaar. Samen met de platformtarieven maakt dit de totale financieringskosten voor de klanten zeer duur.

Is er een oplossing voor de hoge leentarieven? Soms kunnen financieringsplatforms met grotere volumes institutioneel geld binnenhalen om de gemiddelde vaste kosten omlaag te brengen. Maar zelfs dan zijn de vaste kosten zelden minder dan 10% per jaar. Ook dat werkt dus niet afdoende.

Dus wat motiveert deze P2P-platformen eigenlijk? De meesten van hen geven veel geld uit aan digitale marketing, wat veel bezoekers naar hun platformen trekt - maar er wordt slechts 10% van het totale aantal aanvragen omgezet in echte klanten. Deze „schieten met hagel"-benadering leidt ertoe dat meer dan 90% van de aanvragers wordt afgewezen, wat veel duurder is dan werken via de traditionele makelaarsnetwerken of directe verkoop. In de meeste gevallen leveren deze klanten, de paar overgebleven prospects die daadwerkelijk klant worden, geen rendement op. Ze lossen hun onmiddellijke cashflowprobleem eenvoudigweg op met een dure financiering en vertrekken na factoring van één of twee facturen.

En vergeet niet, hoewel deze marketingkosten het grootste deel uitmaken van de prijs die betaald wordt voor het werven van klanten, deze kosten komen nog bovenop de beheerkosten van de financierders, wat het nog duurder maakt om de factoringklanten te bedienen.

Voor P2P-platforms die als koppelaar proberen op te treden blijft er gewoonweg niet genoeg marge over in de waardeketen. Na het bekijken van alles wat nodig is - hoe ze factoring betaalbaar moeten maken voor reguliere bedrijven, hoe ze de peer-to-peer factoringplatforms financieel levensvatbaar en ook op termijn gelukkig moeten maken - het komt allemaal neer op niet-duurzame business, ongeacht hoe ze het brengen.

En toch is dat niet de enige uitdaging voor de P2P-factoring branche.


2. Anonimiteit stimuleert fraude

Hoewel factoring voor velen een nieuwe en spannende manier is om hun bedrijf te financieren, is het geenszins nieuw. Factoring bestaat eigenlijk al honderden jaren. En, net als bij elke andere vorm van financiering, is er ook hier sprake van fraude - en ons technologische tijdperk heeft dat niet verholpen.

Digitale peer-to-peer platforms zijn immers per definitie relatief anoniem en dus gevoeliger voor fraude. Elke aanbieder van factoringdiensten moet voorzichtig zijn met het aannemen van klanten, en met reden. Er zijn talrijke voorbeelden waarbij mensen zelfs acteurs hebben ingehuurd die deden alsof ze werknemers van een niet-bestaand bedrijf waren. Nadat deze nep-ondernemers het factoringbedrijf zover hadden gekregen om hun facturen over te nemen (en 90 procent van het bedrag vooraf te betalen) verdwenen ze als sneeuw voor de zon.

Fraude is, zonder overdrijven, een zeer ernstig probleem. Voor elk factoringbedrijf is het daarom essentieel om het zakendoen evenwichtig te benaderen en gebruik te maken van de basistools van credit-riskmanagement, meerdere datapunten voor verificatie en de inzet van ervaren professionals uit de factoring business.

Het inhuren van ervaren professionals is niet alleen zinvol tegen fraude. Bij Factris geloven we in het opbouwen van een goede klantenrelatie. Dit genereert een enorm voordeel ten opzichte van P2P-platformen.


3. Factoring draait om relaties

Automatisering wordt vaak beschuldigd van een gebrek aan persoonlijke interactie. Het is dus ironisch dat technologische ontwikkelingen juist hebben geleid tot een verhoogde focus op klantenservice, waardoor klanten een betere ervaring met Factris hadden. Hoe?

Het is vrij eenvoudig: wij gebruiken technologie niet om een team sneller of harder te laten werken, maar gelukkiger en beter. Het bedrijfsmodel van Factris is gebaseerd op de premisse dat we moeten automatiseren wat we kunnen. Waarom zouden we immers ons personeel tijd laten verspillen met taken die computers efficiënter kunnen uitvoeren? Dat zou noch Factris noch onze klanten ten goede komen.

Wat is dan het verband tussen technologie en beter klantencontact? Ons team is door automatisering in staat om onze energie en vaardigheden te richten op mensen - het opbouwen van relaties en het bieden van echte waarde aan onze klanten. Factoring is immers lokaal zakendoen, opgebouwd met relaties op basis van vertrouwen. Bij ons zal automatisering nooit leiden tot verlies van het contact met onze klanten. Wij geloven dat het voor ondernemers essentieel is om de mensen achter het factoringbedrijf te kennen. Die hebben dagelijks contact met hun klanten over de facturatie - nog iets dat P2P-factoringplatforms missen.

Wie goed kijkt, ziet dat alle hierboven genoemde redenen met elkaar verweven zijn. Wij maken gebruik van technologie en innovatie, maar wij blijven factoring persoonlijk benaderen. Dat stelt ons in staat om concurrerende prijzen te bieden en tegelijkertijd winstgevend te blijven. Wij streven naar langdurige en sterke relaties met onze klanten - iets dat P2P factoring platforms gewoon niet kunnen bereiken.

Recente artikelen

Wacht niet tot je facturen worden betaald, start vandaag nog met factoring

Nu aanvragen Bel ons:+31 20 50 50 333