Hoe u kunt bepalen welk type zakelijke lening bij u past
Er zijn veel soorten zakelijke leningen. Hier leest u hoe u de juiste kiest.
Er zijn veel verschillende soorten zakelijke leningen, zoals werkkapitaalleningen, een tijdelijke kredietfaciliteit en leningen van vrienden en familie.
Elke leenvorm heeft zijn eigen voorwaarden. Om te bepalen welke lening voor u geschikt is, moet u zorgvuldig overwegen waarvoor uw bedrijf de lening nodig heeft, welke terugbetalingsvoorwaarden u aankunt en hoeveel geld u nodig hebt.
Het vinden van de juiste financieringsbronnen voor uw bedrijf kan lastig zijn. Er zijn veel soorten financiering beschikbaar. Denk aan investeerders, subsidies, leningen, etc. Elk van deze opties heeft zijn eigen procedures, eisen en regels.
Een van de meest voorkomende opties voor financiering van kleine en middelgrote bedrijven is een zakelijke lening. Mkb-financiering klinkt logisch en laagdrempelig, maar geld lenen is vaak niet zo eenvoudig als het lijkt.
Uit een onderzoek uit 2017 blijkt dat 27% van de bedrijven in het mkb moeite heeft om aan voldoende financiering te komen. Als ondernemer moet u uw opties kennen en precies kunnen aangeven hoe u van plan bent het geld te gebruiken, zodat u uw aanvraag kunt afstemmen op het type lening dat u nodig hebt.
Bekijk deze verschillende soorten zakelijke leningen om erachter te komen welke geschikt is voor u.
Lening van vrienden en/of familie
Deze optie kennen we allemaal en hij wordt veel gebruikt. Maar dat betekent niet dat deze manier van financiering altijd gladjes verloopt. Ten eerste is het altijd van belang om de lening op schrift te stellen en een specifieke rente en aflossing vast te leggen. Anders hebt u kans op misverstanden en die wilt u – zeker met dierbaren – voorkomen. U moet ook documentatie hebben over de voorwaarden van de lening voor het geval de belastingdienst besluit uw bedrijf te controleren.
Voorwaarden
Lenen van dierbaren brengt risico’s met zich mee. We hebben de voor- en nadelen van geld lenen van uw ouders voor uw bedrijf op een rijtje gezet, en veel van deze tips gelden ook voor het lenen van andere familieleden en/of goede vrienden. De realiteit is dat veel mensen misschien geen extra geld hebben om uit te lenen of, als ze dat wel hebben, het niet prettig vinden om geld te steken in iets waar ze geen controle over hebben. Geef dus duidelijk aan of en hoe uw vrienden en familie onderdeel kunnen worden van uw bedrijf.
Zorg ook dat u schriftelijk vastlegt wanneer uw dierbaren uw afbetalingen kunnen verwachten en tegen welk rentepercentage.
Voordelen
Geld dat u van vrienden en familie leent biedt met wat geluk de beste aflossings- en bij vrienden en familie in plaats van bij banken en commerciële geldschieters. Geld lenen van mensen die u kent kan nog een voordeel hebben. Wanneer ze financieel betrokken zijn bij uw bedrijf (naast dat ze persoonlijk betrokken zijn omdat ze van u houden), is de kans groter dat zij met hun netwerk of arbeid hun schouders onder uw bedrijf zetten.
Hoe pakt u dit aan?
Om te laten zien dat u serieus bent over geld lenen van uw dierbaren, is het raadzaam dit proces formeel te benaderen. Dus zorg dat u bij uw aanvraag gewapend bent met uw bedrijfsplan, projecties, een plan voor hoe u het geld gaat gebruiken, uw kijk op de betrokkenheid van deze mensen bij uw bedrijfsvoering en natuurlijk uw voorstel voor de lenings- en terugbetalingsvoorwaarden.
Noot van de redactie: op zoek naar alternatieve financiering? Vul dit formulier in en een van onze vertegenwoordigers neemt snel contact op om uw wensen en mogelijkheden te bespreken.
Zakelijke kredietlijn
Een zakelijke kredietlijn is een flexibele zakelijke lening waarmee u alleen rente betaalt over het deel van het geld dat u leent. Het werkt op dezelfde manier als een creditcard: u kunt naar behoefte geld opnemen en terugbetalen, zolang u uw kredietlimiet, maar niet overschrijdt. Dit is een geweldige optie voor bedrijven die op zoek zijn naar een gemakkelijke manier om hun cashflow te managen, voorraad in te kopen of onvoorziene uitgaven te doen.
Voorwaarden
Een zakelijke kredietlijn werkt als een creditcard, waardoor u op uw eigen voorwaarden geld kunt opnemen en terugbetalen, zolang u binnen uw kredietlimiet blijft en op tijd betaalt. Bij de meeste kredietverstrekkers kunt u uw saldo vroegtijdig aflossen om zo uw rentekosten laag te houden.
Kredietlimieten zijn doorgaans lager dan bedragen voor zakelijke leningen – meestal van EUR 1.000 tot 250.000 – en zijn ongedekt, dus u hoeft in de regel geen onderpand te verstrekken, behalve in het geval van een grotere kredietlijn.
Voordelen
Zakelijke kredietlijnen zijn een flexibele optie waarmee u de cashflow van uw bedrijf naar eigen inzicht kunt beheren, en u kunt uw krediet zo vaak als u nodig heeft hergebruiken en terugbetalen.
Hoe pakt u dit aan?
Net als bij zakelijke leningen, kunt u een zakelijke kredietlijn krijgen van een traditionele bank of een online-kredietverstrekker. Banken vereisen dat uw bedrijf een sterke omzet en een tot drie jaar zwarte cijfers heeft om in aanmerking te komen. Daarnaast vragen zij vaak de volgende documentatie:
- Belastingaangiften (zakelijk en persoonlijk)
- Financiële overzichten
Online kredietverstrekkers hebben over het algemeen minder beperkingen en eisen dan banken, maar ze hanteren doorgaans hogere rentetarieven en lagere kredietlimieten.
Om in aanmerking te komen voor een zakelijke kredietlijn van een online-kredietverstrekker, moet u minimaal zes maanden actief zijn, EUR 25.000 of meer aan jaaromzet hebben en een kredietscore van 500 of hoger hebben.
Werkkapitaalleningen
Werkkapitaalleningen zijn zakelijke kortetermijnleningen die zijn bedoeld om tijdelijk extra geld in het bedrijf te brengen dat kan worden gebruikt voor groei en expansie, en voor dagelijkse uitgaven zoals advertenties, loonadministratie of inkoop. U kunt werkkapitaalleningen ook gebruiken om onvoorziene uitgaven te dekken of schulden af te lossen.
Voorwaarden
Net als persoonlijke leningen, vereisen werkkapitaalleningen dat u als directeur-eigenaar een rimpelloze persoonlijke kredietgeschiedenis heeft. Aanvragen voor dit soort financiering vereisen een aanzienlijke hoeveelheid papierwerk en de verwerking kan weken of zelfs maanden duren.
Voordelen
Werkkapitaalleningen zijn effectief omdat ze de dagelijkse bedrijfsvoering van uw bedrijf financieren en meestal lage rentetarieven hebben. U kunt mogelijk een tarief tussen 3% en 7% behalen als u een goede kredietscore hebt.
Hoe pakt u dit aan?
Werkkapitaalleningen zijn doorgaans te verkrijgen bij grote regionale of nationale banken. U kunt ook kijken naar een externe directe kredietverstrekker. Voor de beste kansen op het verkrijgen van een werkkapitaallening is het raadzaam eerst uw bank te benaderen. Die bank heeft namelijk niet alleen toegang tot veel van uw financiële gegevens, maar kan ook uw bestaande bank- en betalingsgewoonten beoordelen om zo de risico’s in te schatten.
Zakelijke lening
Een zakelijke lening betekent dat u een bedrag leent dat u gedurende een bepaalde periode met regelmatige aflossingen tegen een vaste rente terugbetaalt. De looptijd is over het algemeen één tot vijf jaar.
Voorwaarden
Het doel van een zakelijke lening is om u in staat te stellen een grote aankoop voor uw bedrijf te financieren, zoals apparatuur of een nieuw pand. Er zitten weinig beperkingen aan een zakelijke lening en de meeste bedrijven die een goede kredietwaardigheid hebben en voldoende omzet genereren, komen ervoor in aanmerking.
Met een zakelijke lening krijgt u een vooraf bepaald bedrag, dat met een vaste rente binnen een bepaald aantal jaren moet worden terugbetaald. Het geleende bedrag is afhankelijk van uw bedrijf en uw behoeften, maar ligt over het algemeen tussen EUR 25.000 en 500.000, met rentetarieven van 7% tot 30%.
Voordelen
Een zakelijke lening heeft over het algemeen weinig beperkingen en kan u helpen uw bedrijf te laten groeien met bijvoorbeeld een nieuw kantoor of nieuwe apparatuur. Hoewel u alle informatie en voorwaarden met betrekking tot uw lening vooraf bespreekt, is het nog steeds belangrijk om het contract met uw geldverstrekker zeer zorgvuldig te lezen. Zo voorkomt u dat u voor verrassingen komt te staan.
Zakelijke leningen zijn geschikt voor een breed scala aan bedrijven en bieden over het algemeen lagere maandelijkse aflossingen en langere looptijden dan kortlopende leningen.
Hoe pakt u dit aan?
U heeft een aantal opties bij het aanvragen van een zakelijke lening. Ze zijn traditioneel verkrijgbaar via banken, maar dat kan een lang en moeizaam proces zijn. Verschillende banken bieden echter versnelde online aanvraagprocedures aan. Dit zijn enkele van de documenten die u nodig hebt:
- Rijbewijs
- Bankafschriften
- Balans
- Bewijs kredietwaardigheid
- Belastingaangiften (persoonlijk en zakelijk)
- Verlies- en winstrekeningen
Lees ook over manieren hoe u uw netto werkkapitaal kan vergroten.