Деньги – направляющая и движущая сила бизнеса! Однако традиционное финансирование или другие банковские кредиты доступны не каждому предприятию, которому они необходимы. Согласно данным Банка Латвии, динамика кредитования в Латвии долгое время была одной из наиболее слабых в еврозоне, а процентные ставки кредитных учреждений для заемщиков – одни из самых высоких в еврозоне*.
На практике это означает, что для малых и средних предприятий (МСП) банки часто устанавливают несоразмерно высокие требования и критерии к получению кредитов. Это действительно может напугать и даже удержать от мыслей начать бизнес. И хотя владельцы МСП зачастую не могут похвастаться стабильной многолетней историей залога недвижимости или другого залога, банки часто не выдают кредиты без залога. Процесс оформления документов также имеет тенденцию быть канительным и медленным. В таких случаях финансирование МСП предоставляют альтернативные финансисты, которые не требуют залога и предоставляют финансирование на более легких условиях, и гораздо быстрее. Каковы преимущества альтернативного финансирования, объясняет Каспарс Баронс, исполнительный директор факторинговой компании Factris в Латвии.
В чем отличия между альтернативным и традиционным финансированием
Во-первых, альтернативные финансисты – более гибкие. К клиенту применяются индивидуальные графики возврата кредита, условия финансирования и дополнительные договора залога. Важно, что альтернативные финансисты, как правило, имеют большую корзину эластичных продуктов: от краткосрочных ссуд или кредитных линий до долгосрочных инвестиционных кредитов. Процентные платежи также более выгодны и более соответствуют потребностям конкретного предприятия – проценты по кредиту могут напрямую зависеть от объема продаж предприятия. Этот метод финансирования называется финансированием счета. Предприятие получает оборотные средства в тот же день после выставления счетов с отложенным сроком финансирования. Это гораздо более простой и быстрый способ заимствования по сравнению с необходимыми процедурами документации и оценки в банках.
Чтобы оценить предложения альтернативных финансистов, необходимо детальное знание условий кредитования. Предпринимателям следует помнить, что часто рекламируемые низкие проценты еще не означают дешевое финансирование! Конечная цена может скрываться за различными административными сборами и штрафами за несоблюдение условий договора или изменение графика платежей.
Финансирование доступно онлайн
В век информационных технологий все больше и больше услуг становятся доступными онлайн, включая и финансирование. Однако, чтобы получить традиционный кредит в филиале банка, предпринимателю часто никак не обойтись без заполнения и подачи документов лично. Альтернативное финансирование особенно подойдет людям, которым нравится все делать онлайн, ведь все происходит быстро, удобно, без долгой бумажной волокиты и формальностей.
«Чтобы получить факторинг, финансирование счета или бизнес-кредит от альтернативного финансиста, нужно только подать заявку и загрузить необходимые документы на домашней странице», – объясняет Каспарс Баронс.
Автоматическая оценка и скорость финансирования
Независимо от того, выдает банк кредит или нет, ответ от банка предпринимателю, возможно, придется ждать до четырех недель. Тогда как компании альтернативного финансирования принимают решение о финансировании в течение нескольких часов. Система оценки на основе искусственного интеллекта позволяет одновременно рассматривать множество финансовых показателей клиента и принимать оперативное решение о финансировании.
«Преимущество использования альтернативного финансирования заключается именно в том, что предприниматели хотят больше всего – средства можно получить без долгого ожидания, почти в тот же день, и сразу же вложить в дело для развития бизнеса», – подчеркивает Каспарс Баронс.
Используемые источники
* Отчет о финансовой стабильности за 2021 год (latvijasbanka.lv)