Skip to main content

10 источников финансирования: гид для малого и среднего бизнеса

Перейти на страницу новостей financing sources guide sme small and medium-sized businesses

Иногда из-за нехватки капитала многообещающие деловые идеи откладываются в долгий ящик. Кредиты традиционных финансовых организаций труднодоступны для стартаперов, но даже если им и удалось учредить предприятие, всегда могут потребоваться дополнительные средства для развития.

В Латвии работает нидерландская факторинговая компания «Factris», которая помогает предпринимателям найти оптимальный способ финансирования. Для этой цели компания составила гид с описанием десяти различных источников финансирования. В нем представлены полезные советы и прогнозы, которые актуальны для организации и успешного развития своего дела.


1. ЛИЧНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ

Это один из самых удобных и до сих пор популярных способов финансирования своего бизнеса. Не обязательно инвестировать всю нужную сумму, но лучше постараться покрыть хотя бы 25 %. Это убедит потенциальных инвесторов и кредиторов, что вы лично берете на себя часть рисков и верите в успех своего начинания.


2. ЗАЙМЫ У ДРУЗЕЙ ИЛИ РОДСТВЕННИКОВ

Это довольно распространенный способ получения средств, но не следует забывать, что когда близкие превращаются в кредиторов, вы рискуете и их деньгами, и своими отношениями.

Мы рекомендуем при обращении к родным с просьбой о деньгах показать им готовый финансовый проект и предложить письменную расписку, где будут указаны сроки и условия возврата долга.


3. ЧАСТНЫЕ ВЕНЧУРНЫЕ ИНВЕСТОРЫ (БИЗНЕС-АНГЕЛЫ)

Это частные лица, которые вкладывают деньги в бизнес на раннем этапе его развития в обмен на долю в собственности. В отличие от традиционных инвесторов бизнес-ангелы, как правило, вкладывают меньшие суммы, быстро принимают инвестиционные решения и редко претендуют на управляющую позицию. Поэтому этот вариант финансирования очень удобен для стартаперов, которым не нужны крупные инвестиции, но хочется сохранить больше контроля над своим бизнесом.


4. ВЕНЧУРНЫЙ КАПИТАЛ

Это капитал вкладчиков, предназначенный для финансирования новых предприятий, которые отличаются высоким потенциалом роста и не менее высоким риском. Венчурный капитал можно получить на любой стадии развития бизнеса.

В отличие от других форм финансирования, при которых предприниматель обязан погасить сумму долга вместе с процентами, венчурное финансирование предоставляется в обмен на часть акций компании, что дает право на участие в управлении предприятием.

В обмен на венчурное финансирование инвесторы рассчитывают на высокую доходность своих вложений. Это означает, что отношения между двумя сторонами могут продолжаться до 10 лет. По окончании срока действия соглашения венчурный инвестор или продаст акции стартаперу, или реализует их с торгов в надежде получить гораздо больше, чем было инвестировано.


5. КРЕДИТ

Экспресс-кредит

Такие кредиты, как правило, выдаются на срок от 3 до 18 месяцев и чаще всего предназначены для решения непредвиденных проблем. Сумма такого кредита бывает меньше обычной, а вот процентная ставка по нему может достигать 14 % и более процентов годовых.

Традиционные кредиты

Традиционные кредиты предназначены для более стабильных, прочнее стоящих на ногах предприятий: сумма такого кредита будет больше, получить его сложнее, потребуется обеспечение, но зато проценты будут ниже. Эти кредиты выдаются на срок от 1 до 5 лет.


6. ЛИЗИНГ

Это способ приобретения в рассрочку необходимого оборудования, которым можно пользоваться сразу после оформления лизинга. Нужно всего лишь заплатить начальный взнос и ежемесячно вносить фиксированные платежи.

Лизинг делится на два вида: финансовый лизинг (клиент в течение установленного периода должен выплатить полную цену (или часть цены) имущества, проценты и НДС, а по окончании срока аренды он становится владельцем оплаченной части имущества) и аренда оборудования для ведения деятельности (в течение срока действия договора клиент вносит взносы, а по окончании договора может выбрать: вернуть имущество лизинговой компании, заключить договор на аренду нового имущества или продлить договор об аренде). Лизинг не требует внесения дополнительного залога.


7. ФАКТОРИНГ

С помощью услуги факторинга предприятие может получить деньги по неоплаченным счетам сразу, что позволяет не тормозить важные процессы роста и развития. Иными словами, факторинг обеспечивает постоянный поток оборотных средств и целостность операций предприятия.

Факторинг от компании «Factris» включает весь комплекс услуг:

  • Возможность сразу получить средства за проданные товары или оказанные услуги, а не ждать оплаты от покупателя в течение одного или даже нескольких месяцев.
  •  Оценка платежеспособности покупателей – предприятие (клиент) получает информацию о платежеспособности своих покупателей и может своевременно реагировать на ее изменения.
  • Страхование товарного кредита, благодаря которому покупатели застрахованы от риска неплатежеспособности.
  • Взыскание долга с покупателя в случае неоплаты счета – этим занимается страховщик по кредиту, благодаря чему предприятию не нужно заниматься этим дополнительно.

Все больше предприятий сталкиваются с просрочкой платежей со стороны покупателей, в связи с чем услуга факторинга (оплаты счетов) становится еще более популярной. После выставления счета за работы или товары оплаты порой приходится ждать месяцами, тогда как факторинг позволяет получить до 90 % суммы счета в течение одного-двух дней, а оставшуюся часть – после оплаты счета контрагентом.


7. КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ / ОВЕРДРАФТ

Предприятию предоставляется доступ к денежным фондам, которые можно использовать в случае необходимости. Проценты начисляются только на использованные суммы.

Это удобный способ финансирования для небольших сезонных видов деятельности, когда важно располагать резервным капиталом для непредвиденных случаев.

Правда, в случае просрочки штрафные санкции будут значительно выше, чем при кредите. Кроме того, если предприятие считается ненадежным заемщиком, банки при предложении кредитной линии часто устанавливают высокие проценты.


9. ФИНАНСИРОВАНИЕ ТОРГОВЫХ СДЕЛОК

Услуга финансирования торговых сделок (англ. Trade finance) позволяет проще и с меньшим риском управлять торговыми платежами. Здесь можно выделить три способа финансирования: аккредитив, документарное инкассо, гарантия.


10. ВЫПУСК ОБЛИГАЦИЙ

Облигации позволяют получить финансирование на приемлемых для компании условиях, которые, тем не менее, формулируются с учетом рыночного спроса (эти условия касаются валюты, сроков, процентных ставок, структуры платежей и т. п.).

Как правило, это более дорогой источник финансирования, чем банковские кредиты. Это особенно характерно для облигаций, которые выпускают на рынок еще неизвестные предприятия или компании без наработанной репутации.

Еще одной сложностью в связи с облигациями является неопределенность с их распространением. Неудача может зависеть от любого фактора: ограниченного размера рынка, неизвестности эмитента и др. Каждая неудача с распространением облигаций может нанести ущерб имиджу компании.

Однако облигации остаются одной из самых безопасных форм инвестирования.


Более подробную информацию о различных источниках финансирования и их различиях можно найти здесь.

Последние статьи

factris funding round

Factris выделит 50 миллионов евро на финансирование затронутых кризисом COVID-19 предприятий

Factris достигла соглашения с предприятием Nationale Nederlanden Investment Partners (NNIP) о займе в объеме 50 миллионов евро, что позволит обеспечить финансирование затронутым кризисом COVID-19 малым и средним предприятиям по всей Европе, включая Латвию.

Factris - ką verslas turi pasiruošti prieš sezoną?

Сезонный бизнес набирает обороты: как избежать финансовых проблем?

Bесна и идущее вслед за ней лето – один из основных этапов сезонного бизнеса, требующий правильной подготовки. Предприниматели согласятся – управление собственным бизнесом можно назвать синонимом стресса, а сезонный бизнес, вызывает еще больше затруднений.

Когда для бизнеса дополнительное финансирование становится неизбежным?

Факторинговая компания «Factris LV1» выделила основные факторы, которые сигнализируют, что нужно незамедлительно обращаться за дополнительным финансированием, потому что в обратном случае промедление может обойтись очень дорого.

Мы берем на себя ваши финансовые проблемы, помогая вам развивать свой бизнес

Финансируйте ваши счета сейчас Свяжитесь: +371 252 09450