factris invoice financing factoring

В то время, как пандемия вновь вынудила ввести ограничения предпринимательской деятельности, а энергоресурсы становятся всё дороже, для успешного продолжения бизнеса необходимо привлечь дополнительное финансирование.

Однако не все еще предприниматели проинформированы, что помимо традиционных кредитов существуют различные другие возможности финансирования, которые в определенных ситуациях могут быть более подходящими и выгодными.

Одной из этих возможностей является факторинг, который в стандартном варианте означает получение денег по счетам, выставленным предприятием, но еще не оплаченным. Механизм факторинга прост и надежен – факторинговая компания приобретает право получать оплату счетов, удерживая за это небольшое процентное вознаграждение. В свою очередь, предприниматель, которому в противном случае пришлось бы долго ждать оплаты счетов (в некоторых случаях до нескольких месяцев), может сразу получить деньги.

При этом существует несколько подвидов факторинга – застрахованный и незастрахованный, а также реверсивный факторинг. Различия между этими видами объясняет Каспарс Баронс, исполнительный директор факторинговой компании «Factris» в Латвии.

Факторинг со страхованием

Выбирая факторинг со страхованием, предприятие страхует себя от риска, что какой-либо из ее клиентов не сможет оплатить счет. В этом случае вместо предприятия эту сумму факторинговой компании возместит страховщик.

Услуга страхования факторинга особенно рекомендуется в ситуациях, когда предприятие не знает финансового состояния и платежеспособности своих клиентов, например, в случаях, когда товары или услуги экспортируются за границу. Договор страхования со страховой компанией обычно заключает сам фактор, и предприятию (получателю факторинга) не нужно думать о выполнении этих формальностей. Плата за оформление услуги страхования обычно составляет 0,2% от суммы счета, дополнительно следует учитывать оплату процентов в размере 0,6% (за период в 30 дней).

В случае застрахованного факторинга процесс финансирования является следующим: сначала факторинговая компания выплачивает 90% от общей суммы счетов, выставленных предприятием. Остальные десять процентов (за вычетом стоимости услуги) выплачиваются, когда факторинговая компания получила оплату счетов от клиента, поясняет процедуру К. Баронс.

Факторинг без страхования

Выбирая факторинг без страхования, следует учитывать, что, если кто-либо из клиентов не сможет оплатить счет, предприятие само должно будет возместить расходы факторинговой компании. Существуют случаи, когда такой выбор может оказаться целесообразным. Например, если предприятие является финансово стабильным и имеет достаточно свободных средств, чтобы покрыть риск неоплаты отдельных счетов.

Чтобы получить факторинг без страхования, предприятие обычно должно соответствовать определенным минимальным критериям – финансово стабильный бизнес продолжительностью не менее шести месяцев и годовой оборот не менее 50 000 евро. Следует также учитывать, что в случае незастрахованного факторинга вознаграждение факторинговой компании будет немного выше, начиная с 1% от общей суммы счетов за 30-дневный период. Срок возврата индивидуален, но обычно не превышает 120 дней, отмечает К. Баронс.

Незастрахованный факторинг чаще выбирают строительные компании, компании, занимающиеся торговлей строительными материалами, фирмы, предоставляющие услуги электромонтажа и аналогичные коммерсанты.

Реверсивный факторинг

Реверсивный факторинг означает другой механизм факторинга – в этом случае к факторинговой компании обращается не поставщик, ожидающий оплату счетов, а покупатель, который должен сам оплатить счета. Покупатель делегирует немедленную оплату этих счетов факторинговой компании и через определенный период времени (обычно 30–120 дней) возвращает деньги с небольшими процентами (обычно 1% за 30 дней).

Метод реверсивного факторинга чаще используют в финансировании проектов, строительстве инфраструктуры, транспортной отрасли, складском бизнесе. Реверсивный факторинг больше доступен более крупным и более стабильным компаниям, потому что, как отмечает К. Баронс, предприятия должны соответствовать более строгим критериям – годовой оборот должен составлять не менее одного миллиона евро, должна быть прибыль и высокий уровень собственного капитала. Это связано с тем, что в данном случае существует только риск покупателя, который должна оценивать сама факторинговая компания.

Сосредоточьтесь на реализацию истории своего бизнеса

Превратите неоплаченные инвойсы в оборотный капитал

Сосредоточьтесь на реализацию истории своего бизнеса

Превратите неоплаченные инвойсы в оборотный капитал