Одна из самых динамичных и гибких новых форм финансирования — факторинг, которая в предыдущие годы несколько снизилась в мире, в этом году снова получит положительный рост во всем мире, согласно данным глобальной ассоциации факторинговых компаний Factors Chain International.
Еще в 2019 году рост индустрии факторинга был довольно быстрым — в мире в целом на 5%, почти достигнув символического порога оборота в три триллиона евро. В Европейском Союзе, который является ведущей в мире отраслью факторинга, на долю которой приходится две трети мирового оборота факторинга, рост факторинга вырос почти на 8%, что значительно превышает средний темп роста ВВП.
Однако кризис Covid-19 не обошел стороной и факторинговую отрасль — в 2020 году ее мировой оборот снизился на шесть с половиной процентов и вернулся к уровню 2018 года. Однако прогнозы роста факторинга в этом году снова оптимистичны. Факторинг — этот многообещающий инструмент финансирования для малых и средних предприятий (МСП), при котором кредит выдается под неоплаченные счета клиентов компании, как ожидается, в этом году вырастет примерно на 2% во всем мире.
Значительная точка роста факторинга в Латвии
Напомним, что с улучшением общих макроэкономических показателей в Латвии во втором квартале 2021 года отрасль факторинга достигла важной вехи — в четвертом квартале 2009 года латвийские компании получили самое крупное финансирование под свои векселя со времени предыдущего кризиса. , по данным Factris. Общий факторинговый портфель в Латвии (остаток на конец периода) во втором квартале этого года достиг 172,9 миллиона евро, что является самым высоким показателем с четвертого квартала 2018 года, когда он был немного выше (173,4 миллиона евро). по данным Центрального статистического управления.
В последние годы Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) также регулярно подчеркивала рост и потенциал факторинга. В июльском отчете 2020 года «Тенденции и эволюция финансовой политики МСП после мирового финансового кризиса» подчеркиваются альтернативные инструменты финансирования, такие как факторинг, лизинг, платформы краудфандинга и т. Д. В последние годы с развитием компаний, занимающихся финансовыми технологиями (Fintech), устойчивое использование демонстрирует устойчивый рост. Финтех предлагает возможность расширить доступ малых и средних предприятий к финансам, предлагая более удобные и доступные услуги, более эффективную оценку кредитных рисков и более низкие брокерские расходы. Эти инструменты могут стать уникальной возможностью не только во всем мире, но и в Латвии для разработки проектов, которые слишком малы, слишком рискованы или предназначены для социального предпринимательства.
Оглядываясь назад, стоит отметить, что с 2010 года оборот факторинга вырос в большинстве стран-членов ОЭСР, с самыми высокими средними темпами роста в 2010 и 2011 годах — 15,34% и 13,77% соответственно. По мнению ОЭСР, это показывает, что в посткризисном контексте факторинг стал альтернативой МСП с ограниченным доступом к финансам, поэтому факторинг является особенно подходящей формой финансирования во время кризиса. Хотя в период с 2012 по 2017 год рост факторинга замедлился, в 2018 году он снова увеличился довольно быстро — средний рост составил 8,42%.
Строгие банковские практики и альтернативные варианты финансирования
Следует напомнить, что после мирового финансового кризиса 2008 года произошли некоторые существенные и существенные изменения в сфере финансирования МСП. По мере того как кредитная политика коммерческих банков становится более консервативной, устанавливая более строгие требования к получению финансирования, доступность и привлекательность бизнес-кредитов, выдаваемых коммерческими банками, в Латвии и других странах снизилась, постепенно заменяясь альтернативными механизмами сбора денег, предлагаемыми частный сектор и государство. Наряду с Литвой и Грецией в 2017 году Европейская комиссия упомянула Латвию как одну из трех стран-членов Европейского союза с самым высоким уровнем отказа банков от кредитов МСП (20%).
Согласно последнему отчету Европейской комиссии по Латвии (2020 г.), даже сейчас ситуация не сильно улучшилась. «Банковские стандарты кредитования МСП остаются высокими. (…) Доля отклоненных кредитных заявок остается высокой: согласно исследованию SAFE, доля отклоненных кредитных заявок МСП еще больше увеличилась, достигнув четвертого места по величине в ЕС », — говорится в отчете.
Международные эксперты по МСП считают использование альтернативных механизмов финансирования решением в условиях затрудненного финансирования коммерческих банков. Именно это и происходит на практике. Основной вывод исследования ОЭСР 2019 года «Финансирование МСП в 2019 году: страны ОЭСР» также ясен: хотя темпы роста банковских кредитов замедляются, МСП все чаще обращаются к альтернативным финансовым инструментам.
Положительный рост факторинга в Латвии, несмотря на глобальный спад рынка
Хотя в прошлом году в среднем отрасль факторинга была в минусе — ЕС в целом испытал снижение оборота впервые за 11 лет, но в некоторых странах, включая Латвию, факторинг продолжал расти в течение этого периода. тяжелая пандемия. В Латвии в прошлом году этот рост составил 1%, рынок факторинга также вырос на 1% в Норвегии и Нидерландах, но наиболее положительную динамику показала Польша, где рост составил 3%.
Хотя латвийский рынок по-прежнему придерживается довольно консервативного подхода к развитию бизнеса и большинство предпринимателей знакомы с традиционным механизмом поддержки, отрадно, что факторинг как альтернативное решение финансирования все более ценится среди компаний.