Финансовые эксперты Factris в Литве обращают внимание на новую тенденцию мошенничества.
Из-за значительного падения продаж во время пандемии торговые компании сталкиваются с увеличением фиктивных заказов.
Чтобы облегчить переживание кризиса, руководители предприятий обычно принимают заказы от новых клиентов, с которыми они ранее не работали. По данным международной факторинговой компании Factris, такие «клиенты», как правило, могут быть мошенниками, которые организуют масштабные атаки на компании, продавая заказанные товары на черном рынке.
В группе риска — малые и новые компании
Согласно опыту Factris в Литве, мелкие и новые компании на рынке подвержены более высокому риску мошенничества. Владельцы или директора которые не готовы к более высокому риску, могут неосознанно одобрять фиктивные заказы.
«Представителям небольших компаний часто не хватает опыта в анализе клиентов. Новые компании часто не имеют отрицательного опыта в сфере платежей, поэтому чаще попадают в ловушку мошенников», — комментирует Каспарс Баронс, исполнительный директор Factris в Латвии. Сценарии фиктивных заказов бывают разными.
«Одним из явных сигналов о том, что покупатель может быть нечестным, является отказ внести предоплату даже за небольшую первую покупку и требование отсрочки платежа. Конечно, если клиент — известный деловой партнер, это может быть стандартной практикой, особенно в отношениях с крупными клиентами, но особое внимание следует уделить предоставлению отсрочки платежа новым клиентам», — подчеркивает К. Баронс.
Также необходимо проявлять осторожность, если во время доставки товара заказчик внезапно запрашивает изменение адреса доставки склада, который не принадлежит непосредственно компании, и оспаривает факт получения товара после доставки. Мошенники в Литве также часто используют существующих клиентов за рубежом, под видом которых от их имени размещаются поддельные заказы. Есть и другой сценарий — мошенники крадут личность директора клиента и организуют от его имени фальшивые заказы.
Убытки в многих десятков тысяч
«Финансовые потери компаний, попавших в ловушку мошенничества, по нашим данным в Литве — от 10 до 40 тысяч евро. Убытки обычно зависят от уровня толерантности продавца к риску и практики управления кредитным риском», — подчеркивает К. Баронс.
Крупные компании с большей вероятностью будут использовать систему лимита торгового кредита, которая обеспечивает низкий лимит торгового кредита для первых заказов. Система предоплаты чаще всего применяется к новым клиентам до тех пор, пока не будут установлены хорошие методы сотрудничества. Крупные компании также чаще пользуются услугам страховщиков торгового или финансирования инвойсов, которые оценивают платежеспособность клиентов и защищают их от риска мошенничества.
«Однако следует помнить, что страховка не защищает от фиктивных заказов, поэтому продавцы обязательно должны связаться с официально нанятыми сотрудниками застрахованного клиента. Небольшие компании, как показывает практика, склонны идти на больший риск, чтобы как можно быстрее увеличить продажи. Для таких компаний даже небольшой убыток может серьезно повлиять на непрерывность бизнеса», — подчеркивает Factris Latvija.
Главная рекомендация Factris — не принимать поспешных решений и проверять информацию
Мошенники обычно очень тщательно планируют свои атаки. Они хорошо подготовлены, поэтому лучший совет для компаний — не принимать поспешных решений. Необходимо оценивать даже самые незначительные факторы риска и реагировать на каждую нестандартную ситуацию. Для максимально эффективной защиты от мошенничества вы должны сделать следующее:
- Узнайте, по каким каналам и как клиент узнал о вашем бизнесе;
- Изучите специфику деятельства клиента, чтобы убедиться, что продаваемые вами продукты соответствуют профилю клиента;
- Спросите клиента, есть ли у него опыт заказа товаров или услуг в Латвии;
- Запросите предоплату для первых заказов и предоставьте возможность торгового финансирования или факторинга только после установления сотрудничества;
- Свяжитесь с клиентом через видеозвонок. За это время узнайте об особенностях работы компании, опыте, методах работы, клиентах, рынке продаж и оцените качество ответов. По возможности рекомендуется подтвердить личность менеджера по работе с клиентами;
- Всегда проверяйте, чтобы контакты потенциального клиента совпадали с контактами, указанными в официальных источниках;
- Оцените платежеспособность и кредитную историю клиента. Если у самой компании нет для этого ресурсов, финансисты и страховщики могут профессионально оценить платежеспособность клиента.
Во избежание мошенничества латвийские компании также должны проявлять осторожность, особенно учитывая существующие в Латвии случаи мошенничества с использованием фиктивных курьерских услуг, фиктивных звонков от отделений банков, кражи заказов и фиктивного их создания, и уделять особое внимание безопасности торговых операций во время пандемии,