factris invoice financing factoring

Średni czas oczekiwania firmy na płatność od kontrahentów wynosi blisko 50 dni – to długo! To i tak krócej niż kilka lat temu, kiedy sięgał 3 miesięcy, jednak nadal to 7 tygodni bez przelewu. W ten sposób firma jest pozbawiona środków na rozwój czy opłaty. Jak to zmienić?

Odpowiedzią może być faktoring – czyli sprzedaż nieprzeterminowanych faktur za gotówkę. Przeważnie do faktoringu przekazywane są faktury z długim terminem zapłaty – 30-90 dni. W momencie przekazania faktury faktor (czyli firma faktoringowa, jak np. Factris) wykupuje fakturę od faktoranta (czyli firmy) i przelewa mu całą wartość lub część kwoty ze sprzedawanej faktury, w zależności od umowy, a następnie oczekuje od klienta firmy zapłaty w terminie. Prawda, że proste?

To skomplikujmy to odrobinę – finanse firmowe nie mogą być aż tak banalne.
Faktoring ma dwie podstawowe odmiany – mamy faktoring pełny i niepełny. Faktoring pełny (faktoring bez regresu) to model, jaki opisaliśmy powyżej – firma sprzedaje fakturę, otrzymuje przelew minus marża faktora, zaś klient firmy opłaca fakturę na konto faktora. Czyni to jednak pod pewnym warunkiem – po potwierdzeniu, czy faktura nie ma wady prawnej i czy usługa została faktycznie wykonana. Ma to na celu uniknięcie ryzyka oszustwa. . W faktoringu pełnym ryzyko transakcji bierze na siebie faktor, często dodatkowo ubezpieczając transakcję.. Co jednak, gdy jesteśmy pewni kontrahenta i chcemy zmniejszyć koszty takiej transakcji? Tu wchodzi na scenę faktoring niepełny (bez regresu) – gdy firma sama musi pilnować kontrahenta, by jej zapłacił, w innym przypadku musi zwrócić w umówionym terminie kwotę niezapłaconej faktury.

Faktoring to przede wszystkich szybki sposób na poprawę płynności finansowej bez konieczności zadłużania firmy w postaci kredytu. Eliminuje konieczność przechodzenia skomplikowanych procedur pozyskiwania kapitału, dostarcza pieniądze pokryte przez zobowiązanie kontrahenta często w dniu wystawienia faktury o dostarczeniu jej do faktora (firmy faktoringowej). Faktoring jest szczególnie przydatny w firmach, które bazują na średniej (nie minimalnej) marży i w których ważna jest szybka rotacja gotówki. Są to na przykład firmy transportowe, które muszą mieć środki na paliwo, remonty pojazdów czy opłaty drogowe.

Gdy firma nie dostaje pieniędzy na czas, pojawiają się zatory finansowe, które nie pozwalają na regulowanie bieżących płatności czy niespodziewanych wydatków.) Innymi słowy, firma nie może się skupić na budowaniu własnego biznesu.

 

Jakie korzyści przynosi faktoring małym i średnim firmom?

Faktoring najwięcej korzyści przynosi firmom, których szybki rozwój, ma krótkie terminy zapadalności faktur kosztowych oraz ma stałych klientów i w której zator płatniczy może wywołać chwilowe problemy z wypłacalnością lub uniemożliwić rozwój.

Najważniejszą chyba zaletą faktoringu jest jego elastyczność – zobowiązanie finansowe wobec faktora wynosi tylko tyle, ile wartość wystawionych faktur i można je zaciągnąć w krótkim czasie. Nowoczesny faktoring (taki, jak w Factris) można uzyskać bardzo szybko, nawet w ciągu doby. Wystarczy złożyć wniosek online, wypełnić formularz i podać dane finansowe. W zależności od poziomu obrotów oraz czasu finansowania faktury faktor przedstawia swoją ofertę faktoringu, która zawiera marżę, warunki przyjęcia faktury oraz konieczność zgody na cesję faktury (w faktoringu pełnym).

Drugą ważną zaletą jest uniknięcie zatorów finansowych i konieczności windykacji faktur. Zajmuje się tym faktor (który nawet może ubezpieczyć transakcję), firma ma natomiast już środki na koncie i w przypadku opóźniającego się kontrahenta w przypadku faktoringu pełnego problem z odzyskaniem należności leży już po stronie firmy faktoringowej. Warto także dodać, że faktoring pozwala udzielić klientowi dłuższego terminu płatności, samemu mają środki dostępne praktycznie od ręki.

Trzecią zaletą jest uproszczony dostęp do finansowania dla firm, które nie chcą lub nie mogą wziąć pożyczki w banku. Pożyczki bankowe i kredyty obrotowe często są udzielane pod zastaw majątku właścicieli lub firmy, którego brak lub niechęć do zastawienia może stanowić barierę w rozwoju firmy. Zdarza się także, że firma nie ma możliwości wzięcia większej pożyczki, gdyż wyczerpała limit w swoim banku lub nie ma majątku na zastaw; ewentualnie z powodu zatoru płatniczego zalegała z jej spłatą i straciła kredyt zaufania w instytucji finansowej. Faktoring jest tu wygodnym i stosunkowo łatwo dostępnym rozwiązaniem.

Buduj biznes na własnych zasadach

Zamień należności na kapitał dzięki faktoringowi