Jūs tikrai esate girdėję apie faktoringą ar sąskaitų finansavimą – paslaugą, kai verslas parduoda savo sąskaitas finansiniam tarpininkui (t.y. faktoriui) už tam tikrą diskontą nuo sąskaitos sumos. Tačiau šis finansinis sprendimas turi daug niuansų, į kuriuos reikėtų atkreipti dėmesį, prieš pradedant naudotis šiomis paslaugomis.
Taigi, aptarsime pagrindinius faktoringo paslaugos aspektus ir klausimus, kuriuos reikėtų užduoti prieš pasirašant faktoringo sutartį.
Koks sąskaitos avansas išmokamas?
Vienas svarbiausių klausimų, prieš pasirašant faktoringo sutartį, yra avanso dydis finansuojantis sąskaitą. Kokį procentą sumokėsite faktoringo įmonei ir kokia suma nuo pateiktos sąskaitos bus pervedama Jums? Tai svarbu žinoti tiek siekiant išsirinkti geriausią kainą siūlantį paslaugų tiekėją, tiek tam, kad galėtumėte susiplanuoti savo pinigų srautus, ir žinotumėte, kokia pinigų suma Jums bus finansuota. Taip pat, skirtingos faktoringo įmonės taiko skirtingus palūkanų nuskaičiavimo metodus – dalis nusiskaičiuoja palūkanas prieš išmokant avansą, kitos įmonės nusiskaičiuoja palūkanas gavus galutinį apmokėjimą.
Kokia minimali finansuojamų sąskaitų suma?
Šis klausimas leis nuspręsti, ar apskritai galėsite pasinaudoti faktoringo paslaugomis. Jei Jūsų pardavimai yra nedideli, klientams išrašomų sąskaitų sumos gali nesiekti limito, kurį nustato faktoringo įmonė prieš sudarydamas faktoringo sutartį. Faktoringo paslaugų teikėjui turi būti pelninga suteikti finansavimą. Be to, dažnai faktoringo paslaugų kaina priklauso nuo sąskaitų sumų – kuo jos didesnės, tuo bus mažiau administracinio darbo ir tai gali lemti mažesnę faktoringo paslaugos kainą.
Kokie faktoringo paslaugos mokesčiai?
Faktoringo paslaugos mokestis, nustatomas kaip procentas nuo finansuojamų sąskaitų sumų nėra vienintelis mokestis kurį turėsite sumokėti. Dažnai sutartyje nurodomi ir kiti mokesčiai, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį. Tai gali būti sutarties nutraukimo mokestis, jeigu Jūs nutrauksite sutartį anksčiau nei buvo sutarta, minimalus metinis ar mėnesinis mokestis, įmonių kreditingumo tikrinimo mokesčiai, sąskaitų faktūrų pateikimo mokesčiai, sutarties administravimo mokestis ir pan. Taip pat atkreipkite dėmesį, jog dažnai įmonės, siūlančios žemą paslaugos tarifą, turi daugiau ir įvairių paslėptų mokesčių, dėl kurių vėliau paslaugos kaina gali gerokai išaugti.
Kokias faktoringo rūšis siūlo finansinis tarpininkas?
Faktoringo paslaugas teikiančios įmonės dažnai specializuojasi ir finansuoja ne visų pirkėjų sąskaitas. Dažniausiai pasitaiko faktoringo įmonės, finansuojančios užsienio šalių įmonių sąskaitas ir vietinio verslo sąskaitas. Taigi, atsižvelgdami į tai, ar daugiau prekių eksportuojate, ar parduodate vietos rinkoje, pasirinkite ir faktoringo paslaugos teikėją.
Kokio dydžio yra maksimalus limitas?
Kai kurie finansiniai tarpininkai nustato, kokia yra maksimali finansuojama suma, kurią Jūs galite gauti. Tam tikrų faktoringo teikėjų finansiniai ištekliai yra riboti, todėl prieš pasirašydami faktoringo paslaugų sutartį įsitikinkite, ar paslaugos teikėjas yra pajėgus patenkinti Jūsų poreikius.
Koks yra privalomas faktoringo įmonei pateikiamų sąskaitų kiekis?
Tai labai svarbus klausimas, tiesiogiai susijęs su faktoringo paslaugos kaina. Kartais Jūs galite norėti pateikti faktoriui ne visas, o tik dalį klientui išrašomų sąskaitų. Tačiau kai kurie finansiniai tarpininkai gali reikalauti, jog jiems būtų pateikiamos visos išrašomos sąskaitos. Taigi prieš pasirašydami faktoringo paslaugų sutartį išsiaiškinkite, ar turėsite lankstumą ir laisvę nuspręsti, kurias sąskaitas pateiksite finansavimui.
Ar faktoringo sutartis terminuota?
Faktoringo paslaugas teikiančios įmonės dažnai nustato terminus, kiek laiko turite naudotis jų teikiamomis paslaugomis. Tai gali būti pusės metų, metų ar net kelių metų sutartis. Jums be abejo yra geriau turėti neterminuotą sutartį, kad galėtumėte atsisakyti paslaugų tada, kada jų nebereikės. O jei nėra galimybės sudaryti neterminuotą sutartį, tada reikėtų atkreipti dėmesį į sutarties nutraukimo mokesčius bei kitas sutarties nutraukimo sąlygas.
Ar reikalaujama papildomo užtikrinimo priemonių?
Faktoringo paslaugas teikiančios įmonės siekdamos sumažinti galimą nemokumo riziką neretai paprašo papildomo užtikrinimo priemonių – įmonės akcininkų, trečiųjų šalių laidavimų, vekselių, turto įkeitimų. Todėl labai svarbu įsivertinti kokio dydžio riziką norite prisiimti asmeniškai bei pagal tai nustatyti faktoringo paslaugos teikėjo priimtinumą.
Tinkamo faktoringo paslaugų teikėjo pasirinkimas yra labai svarbus sprendimas Jūsų verslo sėkmei. Priėmus teisingą ir geriausiai Jūsų verslo poreikius atitinkantį sprendimą, galėsite užsitikrinti ilgalaikį bendradarbiavimą, kuris padės subalansuoti pinigų srautus ir užtikrins finansinį verslo stabilumą.