Kartais daug žadančios verslo idėjos dėl kapitalo stokos lieka tik stalčiuose. Tradicinių finansuotojų paskolos mažiems startuoliams yra sunkiai pasiekiamos, o jei verslą ir pavyko įsteigti, visada prireikia papildomų lėšų plėtrai.
Factris, siekdamas padėti verslininkams rasti parankiausią finansavimosi būdą, sudarė 10 skirtingų finansavimo šaltinių gidą. Čia pateikiamos naudingos įžvalgos bei patarimai, aktualūs verslui steigti ir sėkmingai plėsti.
Asmeninės investicijos
Tai vienas parankiausių ir kol kas populiariausių būdų finansuoti kuriamą verslą. Nebūtina finansuoti visos verslui reikalingos lėšų sumos, vertėtų pasistengti pasiekti bent 25%. Tai potencialiems investuotojams ir skolintojams parodo, kad prisiimate dalį rizikos bei tikite verslo sėkme.
Skolinimasis iš draugų ar šeimos
Dažnas būdas finansuoti verslą, tačiau nevertėtų pamiršti, kad tuomet, kai artimieji paverčiami kreditoriais, rizikuojama ir jų finansais, ir tarpusavio santykiais.
Rekomenduotina šioms paskoloms paruošti finansinį projektą bei raštišką įsipareigojimą, nurodantį, kada ir kokiomis sąlygomis artimieji atgaus paskolintus pinigus.
Verslo angelai
Tai privatūs asmenys, kurie investuoja ankstyvoje verslo stadijoje, mainais gaudami nuosavybės dalį. Skirtingai nuo tradicinių investuotojų, Verslo angelai paprastai investuoja mažesnes pinigų sumas, greitai priima savo investicinius sprendimus ir retai reikalauja valdančiosios pozicijos. Ši finansavimo galimybė labai patogi startuoliams, kuriems nereikia didelių investicijų ir norima išlaikyti didesnę verslo kontrolę.
Rizikos kapitalas
Tai pinigai, skirti padėti kurtis naujoms įmonėms, kurios turi potencialo sparčiai augti, tačiau kartu yra gana didelės rizikos. Rizikos kapitalas gali būti gaunamas bet kurioje verslo vystymosi stadijoje.
Skirtingai nuo kitų finansavimo formų, kai verslininkas privalo grąžinti paskolos sumą ir palūkanas, rizikos kapitalo investicijos suteikiamos mainais į bendrovės akcijų dalį, taip įgaunant galios įmonės valdyme.
Mainais už rizikos kapitalą verslininkai tikisi didelės investicijų grąžos. Tai reiškia, kad santykiai tarp dviejų šalių gali užsitęsti net iki 10 metų. Pasibaigus susitarimui, pinigus skolinę verslininkai akcijas parduos savininkams ar per viešuosius pirkimus, tikėdamiesi gauti kur kas daugiau nei investavo.
Paskola
Greitosios paskolos
Jos paprastai suteikiamos nuo 3 iki 18 mėnesių laikotarpiui ir dažniausiai skirtos nenumatytoms problemoms spręsti. Tokios paskolos daug mažesnės nei tradicinės, tačiau jų metų palūkanų normos gali siekti net 14% ir daugiau.
Tradicinės paskolos
Jos labiau skirtos stabilesnėms, jau įsitvirtinusioms įmonėms: paskolos sumos didesnės, sunkiau gaunamos, įsipareigojimai didesni, bet mažesnės palūkanos. Šios paskolos paprastai skiriamos nuo 1 iki 5 metų laikotarpiui.
Lizingas
Tai būdas įsigyti įmonei reikalingą inventorių, dalimis mokant už įgytą turtą, kuriuo gali naudotis iš karto. Tereikia sumokėti pradinį įnašą ir kas mėnesį mokėti nustatyto dydžio įmokas.
Lizingas skirstomas į dvi rūšis: finansinis lizingas (klientas per nuomos laikotarpį turi sumokėti visą ar dalį turto įsigijimo kainos, palūkanas bei PVM, o pasibaigus nuomos laikotarpiui jis tampa apmokėtos dalies turto savininku) bei veiklos nuoma (per sutarties laikotarpį klientas moka nuomos įmokas, o pasibaigus sutarčiai gali pasirinkti: grąžinti turtą lizingo bendrovei, sudaryti sutartį naujam turtui ar pratęsti nuomos sutartį). Naudojantis lizingu nereikia turėti papildomo užstato.
Faktoringas
Naudodamas faktoringo paslaugą pinigus už neapmokėtas sąskaitas verslas gali gauti iš karto, nestabdydamas svarbių verslo augimo ir vystymosi procesų. Kitaip sakant, užtikrinamas pastovus apyvartinių lėšų srautas ir įmonės operacijų vientisumas.
„Factris“ faktoringas savyje turi visą paslaugų kompleksą:
Galimybė įmonei iš karto gauti lėšų už parduotas prekes ar suteiktas paslaugas, nereikia mėnesį ar ilgiau laukti, kol pirkėjas apmokės sąskaitą.
Pirkėjų mokumo vertinimas – įmonė (klientas) sužino apie savo pirkėjų mokumą bei gali reaguoti į jo pasikeitimus.
Prekinio kredito draudimas, kuriuo pirkėjai apdraudžiami nuo nemokumo rizikos.
Neapmokėjus sąskaitos, skolos iš pirkėjo išieškojimas – tą atlieka kredito draudikas ir įmonei nereikia rūpintis papildomai.
Vis daugiau įmonių susiduria su vėluojančiais pirkėjų mokėjimais, todėl faktoringo – sąskaitų apmokėjimo – paslauga tampa dar aktualesnė. Kai įmonė už atliktus darbus ar produktus išrašo sąskaitą, jos apmokėjimo iš kliento gali tekti laukti mėnesius, o pasinaudojus faktoringu iki 90% sąskaitos sumos gaunama per dieną ar pora, o likusi dalis – kai klientas apmoka sąskaitą.
Kredito linija / overdraftas
Verslui suteikiama prieiga prie piniginių fondų ir jais galima naudotis tada, kai reikia. Palūkanos mokomos tik už lėšas,, kurios yra panaudojamos
Tai patogus finansavimo būdas mažiems sezoniniams verslams, kuriems svarbu turėti atsarginį kapitalą netikėtoms aplinkybėms.
Tiesa, nesumokėjus laiku, nuobaudos daug didesnės nei imant paskolą. Be to, jei verslas laikomas nepatikimu skolininku, siūlomos kredito linijos dažnai nustato dideles palūkanas.
Prekybos finansavimas (angl. Trade finance)
Prekybos finansavimo paslauga skirta lengviau ir su mažesne rizika valdyti prekybinius atsiskaitymus. Čia išskiriami trys finansavimo būdai: akredityvas, dokumentinis inkaso, garantija.
Obligacijų platinimas
Obligacijos leidžia gauti finansavimą bendrovei priimtinomis, bet atsižvelgiant į paklausą rinkoje, suformuluotomis sąlygomis – valiuta, terminu, palūkanų norma, mokėjimo struktūra ir pan.
Paprastai tai brangesnis finansavimo šaltinis nei bankiniai kreditai. Tas ypač būdinga obligacijoms, kurias išleidžia rinkoje dar nežinomos arba gero vardo neturinčios įmonės.
Dar vienas su obligacijomis susijęs sunkumas – neaišku, ar pavyks jas išplatinti. Nesėkmę gali lemti bet kuris veiksnys: ribotas rinkos dydis, obligacijas išleidžiančios bendrovės nežinomumas ar kt. Kiekvienas nepasisekęs atvejis išplatinti obligacijas gali gadinti bendrovės įvaizdį.
Tačiau obligacijos viena saugiausių investavimo formų.
Daugiau apie skirtingus verslo finansavimo šaltinius bei skirtumus galite rasti čia.