factris invoice financing factoring

Pandemija ir atsiradusi nauja valstybės verslo finansavimo priemonė gerokai pakoregavo iki šiol nusistovėjusias finansavimo formas.

Po daugiau nei metų nuo pirmojo karantino įvedimo, alternatyvūs finansuotojai pastebi tendenciją – valstybės finansinė pagalba išaugino įmonių galimybes skolintis. Negana to, viena itin populiari verslo finansavimo priemonė paskatino faktoringą šiek tiek susitraukti.

 

Verslo finansavimo priemonė – kredito linija

Dar vasarį išsekusi paklausiausia finansinė priemonė „Alternatyva“ buvo atnaujinta. Iš viso „Invega“ fondą smulkiojo ir vidutinio verslo finansavimui šiuo metu sudaro 91 mln. Eur. „Alternatyva“ suteikia galimybę verslams pasiskolinti iki 500 000 Eur sumą už maksimalias 7 % metines palūkanas. Be to, po „Invega“ palūkanų kompensacijos –už finansavimą mokėti tik 0,35 % per metus. Lengvatinio skolinimo sutartys sudaromos neribotai iki 2022 m. pabaigos.

Įmonių skolinimosi patirtys diktuoja tendenciją – šiuo metu už faktoringą paklausesnė finansavimo priemonė yra kredito linija. Justas Šaltinis, „Factris“ vadovas Lietuvoje, sako, jog pastaraisiais metais įmonės rečiau naudojosi faktoringu. To priežastis – „Invega“ teikiamos lengvatinės paskolos nuo COVID-19 nukentėjusioms įmonėms.

„Apyvartinio kapitalo poreikio mažėjimą lėmė ir atidėti mokesčiai bei kitos lengvatinės priemonės. Kitaip tariant, rinkos dalyviai taip pat ėmėsi paprastesnių finansinių instrumentų – paskolų, kredito linijų“, – komentuoja J. Šaltinis.

„Factris“ faktoringo portfelis 2020 m. pabaigoje sumažėjo 34 %, tačiau finansuotų sąskaitų kiekis išliko tas pats – sumažėjo tik prekybinių sandorių apimtys.

 

Karantinas verslui pasijautė ne iš karto

Susidomėjimas faktoringu galėjo sumažėti dėl neapibrėžtumo, atsiradusio paskelbus karantiną. Todėl tokios pirminės verslų reakcijos į krizę ir buvo galima tikėtis. Atitinkamai įmonės labiau telkė dėmesį į likvidumą ir veiklos pritaikymą naujoms aplinkybėms. Taip pat derėjosi su tiekėjais, sprendė tiekimo grandies problemas. Vėliau – verslas dirbo netaikydamas atidėjimų, tik su avansiniais mokėjimais.

Verslai stengėsi kuo labiau optimizuoti sąnaudas ir stabdyti nebūtinas investicijas. Nors pirmaisiais karantino mėnesiais dar buvo fiksuojamas naujų sutarčių pasirašymas, nuo vasaros pastebėta, jog verslai darosi konservatyvesni. Tai reiškia – neišduoda ilgų atidėjimo terminų ir prašo avansinių mokėjimų. Taip pat gerokai sumažėjo įmonių eksporto apimtys bei išrašomos sąskaitos. Tai tapo dar viena priežastimi, lėmusia faktoringo poreikio sumažėjimą.

Pasikeitusios aplinkybės paskatino persiorientuoti ir „Factris“. Atitinkamai atsižvelgta į naujus verslo poreikius bei pasiūlytos paprastesnės finansavimo formos. Atsiradusios trumpalaikės paskolos, kredito linijos ir investicinės paskolos leido suteikti klientams pigesnį finansavimą. Vėliau šių priemonių ir atvirkštinio faktoringo portfelis išaugo iki 116 %.

 

Bankinio finansavimo alternatyva

Būdami „Invega“ finansų tarpininku teikėme finansavimą nuo COVID-19 nukentėjusiam verslui. Todėl galėjome skolinti toms įmonėms, kurių galimybės gauti finansavimą bankuose itin sumažėjo. Lyginant paraiškų kiekį, antrojo karantino metu jų išaugo 39 %. Atitinkamai teigiamo sprendimo sulaukė 36 % finansavimo paraiškų.

Pirmojo karantino metu didžioji dalis verslų kreipėsi dėl faktoringo su kredito draudimu. Kitaip tariant, bandė apsaugoti įprastas pardavimo transakcijas. Jei anksčiau verslas parduodavo prekes su 60 d. atidėjimu, dabar situacija pasikeitė. Verslas galėjo tęsti veiklą teikiant įprastinį atidėjimą. Kitas variantas – trumpinti atidėjimo terminą. Galiausiai – neparduoti prekių be avanso, arba apdrausti transakciją kredito draudimu. Besikreipiantiems dėl faktoringo su draudimu, teko nusivilti, nes kai kurios prekinio draudimo bendrovės sugriežtino vertinimus. Dėl to buvo suteikta mažiau teigiamų atsakymų dėl draudimo limitų. Tai vėlgi nulėmė mažesnį faktoringo sandorių kiekį.

 

Kriterijai, norint pasinaudoti faktoringu

Vis dėlto įmonėms, svarstančioms pasinaudoti faktoringu, patariama patikrinti užsakovų kredito riziką. Be to, net ilgalaikiai partneriai gali tapti nemokumo atvejais. Ne mažiau svarbu vertinti ir naujų partnerių užsakymus. Pasitaiko, kad pandemijos paveiktos įmonės, kurių pardavimai krito, būna apgaunamos. Joms pateikiami fiktyvūs užsakymai ir pakliūvama į sukčių rankas.

Vyraujant ribojimams ir nestandartiniam verslo ritmui, siūloma sumažinti riziką prekinio kredito draudimo paslauga. Jei pirkėjai nėra draudžiami, yra galimybė finansuoti sąskaitas pasinaudojant „Invega“ garantijomis faktoringo sandoriams, riziką prisiimant sau. Apibendrinant, ši verslo finansavimo priemonė – tai dar vienas būdas likvidumo užtikrinimui.

Papasakokite savo verslo istoriją

Su faktoringu skolą paverskite apyvartinėmis lėšomis

Papasakokite savo verslo istoriją

Su faktoringu skolą paverskite apyvartinėmis lėšomis