Verslo paskola ar faktoringas?
Kas naudingiau jūsų verslui?
Palyginkite finansavimo sprendimus bei sužinokite, kuris būdas geriausiai atitinka individualius jūsų verslo poreikius.
Paskolos ir sąskaitų finansavimas
Pranašumai bei skirtumai
Faktoringas – sąskaitų finansavimas
– bene efektyviausias būdas stabilizuoti pinigų srautus ir apsirūpinti apyvartinėmis lėšomis.
Paskola
– kone populiariausias verslo finansavimo būdas investicinės, apyvartinių lėšų paskolos ar kredito linijos forma.
Faktoringo pranašumai
Faktoringo pranašumai
Apyvartinės lėšos gaunamos iš karto
Jokios įtakos įmonės kreditingumui
Nereikalingas užstatas
Nebūtinas asmeninis laidavimas
Finansavimas per 1 d.
Ilga veiklos istorija – neprivaloma
Paprastas paraiškos teikimo procesas
Mažesnė finansavimo rizika finansuotojui
Lankstus požiūris į jauną verslą
Kuo faktoringas skiriasi nuo verslo paskolos?
Norint pasinaudoti faktoringo paslauga, įmonei užtenka pateikti naujausias finansines ataskaitas ir informaciją apie savo užsakovus, kadangi finansavimo rizika – ta, kad būtent jie neapmokės sąskaitų. Šios nemokumo rizikos galima išvengti apdraudus finansuojamas sąskaitas prekinio kredito draudimu.
Verslo paskolos atveju, rizikuojama tuo, kad jūs patys negrąžinsite to, ką pasiskolinote. Todėl finansuotojas gali pareikalauti, kad atitiktumėte kur kas daugiau kriterijų ir suteiktumėte užstatus paskolai apsaugoti. Nesilaikant paskolos sutarties ir joje numatytų grąžinimo terminų, finansuotojas turi teisę atlikti įvairius išieškojimo procesus.
Kriterijai
Verslo paskolai:
- nepriekaištingas kreditingumas
- bent 2 metų veiklos istorija
- užstatinės priemonės paskolos užtikrinimui, dažniausiai pageidaujamas – NT užstatas
- jau generuojamos nemažos pajamos
Faktoringui:
- informacija apie užsakovus
- pageidaujamas finansavimo limitas
- prognozuojamos pardavimų apimtys
- minimalūs kriterijai
Prieinamumas SVV
Verslo paskola yra sunkiai prieinama dėl keliamų aukštų reikalavimų ir reikalingos ilgos ir rezultatyvios veiklos istorijos.
Skolinimosi galimybės faktoringo būdu priklauso ne nuo jūsų veiklos trukmės ir rezultatų, o nuo užsakovų finansinės būklės ir galimybės apmokėti sąskaitas.
Paskolos panaudojimas
Apyvartines lėšas gautas faktoringo būdu verslas gali panaudoti kaip tinkamas:
- atsiskaitymui su tiekėjais ir didesnių užsakymų apdorojimui
- atsargų papildymui ar įrangos atnaujinimui
- verslo plėtrai į naujas rinkas
- kasdienių išlaidų padengimui ir t.t.
Norint gauti verslo paskolą, gali tekti pateikti konkretų planą, kur planuojate panaudoti gautas lėšas.
Papildomos naudos
Naudojantis „Factris“ faktoringo paslauga verslui priklauso ir papildomos naudos:
- užsakovų rizikos vertinimas ir monitoringas
- gautinų sumų ir skolų administravimas
- savitarnos platforma
- prekinio kredito draudimas (papildomai apdraudžiant sąskaitas)
Beveik visada finansuotojai suteikia tik verslo paskolą, be papildomų paslaugų.
Atraskite, kaip „Factris“ gali padėti papasakoti jūsų verslo istoriją.
„Factris“ padeda daugybei SVV įmonių, – tokių, kaip ir jūsų. Susipažinkite su daugiau verslo sėkmės istorijų ir pasiekimų.
Sektorius: Didmeninė prekyba; Finansavimo limitas: 400 000 EUR
„Factris“ klientas – cheminiais produktais prekiaujanti įmonė, kuri savo užsakovams taiko mokėjimo atidėjimo terminus. Dėl dažno užsakovų vėlavimo susimokėti, įmonei ne tik išaugo poreikis apsisaugoti nuo galimų skolų apdraudžiant savo gautinas sumas, bet ir sutriko apyvartinių lėšų ciklas. Verslas nusprendė pasinaudoti faktoringu su kredito draudimo paslauga. Dabar įmonė ne tik gauna apmokėjimą už parduotas prekes greičiau, bet ir užsitikrina lėšų atgavimą pirkėjo nemokumo atveju.
Sektorius: Ekspedijavimas; Finansavimo limitas: 300 000 EUR
„Factris“ klientas, Europoje nepilnai du metus veikianti ir greitai auganti ekspedijavimo įmonė, kuri, dėl sektoriuje vyraujančių ilgų atidėjimo terminų, mokėjimų už suteiktas paslaugas įprastai sulaukia tik per 60 dienų. Pritrūkus lėšų ir gavus neigiamą atsakymą iš banko, įmonė nusprendė pradėti naudotis faktoringo paslauga, kuri leidžia užtikrinti pakankamą kiekį apyvartinių lėšų, kurios reikalingos naujiems sandoriams patvirtinti ir būtinoms žaliavoms įsigyti.
Sektorius: Statyba (subrangovas); Finansavimo limitas: 150 000 EUR
Statybų sektoriuje įprasta subrangovų prašyti ilgo apmokėjimo termino, kurio laikotarpis vyrauja nuo 60-120 dienų. „Factris“ klientas pradėjo naudotis sąskaitų finansavimu, kad galėtų užsakovams suteikti tris kartus ilgesnį atidėjimo terminą nei įprastai, vietoje 30 dienų – 90 dienų. Alternatyvaus finansavimo dėka verslas savo pirkėjams gali suteikti lankstesnes sąlygas, o taip pat įmonė įgavo pranašumą prieš konkurentus ir praplėtė naujų klientų ratą.