Aizdevums vai faktorings.
Kurš ir piemērotāks MVU?
Kurš ir noderīgāks?
Salīdziniet finansēšanas risinājumus un uzziniet, kurš no tiem vislabāk atbilst jūsu biznesa individuālajām vajadzībām.
Aizdevumi un rēķinu finansēšana
Priekšrocības un atšķirības
Aizdevums uzņēmumam
– teju vispopulārākais biznesa finansēšanas veids investīciju, apgrozāmo līdzekļu aizdevuma vai kredītlīnijas veidā.
Taču diemžēl mazie un vidējie uzņēmumi saskaras ar augstām finansistu prasībām un zaudē iespēju iegūt nepieciešamo finansējumu tad, kad tas ir visvairāk nepieciešams.
Faktorings
– iespējams, visefektīvākais veids, kā stabilizēt naudas plūsmas un papildināt apgrozāmos līdzekļus.
Pateicoties finansētāja elastībai un individuālajai pieejai, uzņēmums saņemtos līdzekļus var ātri izmantot biznesa izaugsmei un attīstībai.
Faktoringa priekšrocības
Faktoringa priekšrocības
Finansējums 1 dienas laikā
Nav obligāta ilga darbības vēsture
Vienkārša pieteikšanās
Zemāks finansēšanas risks finansētājam
Elastīga pieeja jaunam uzņēmumam
Apgrozāmie līdzekļi tiek saņemti nekavējoties
Neietekmē uzņēmuma kredītspēju
Nav nepieciešams depozīts
Nav nepieciešama personiska garantija
Apyvartinės lėšos gaunamos iš karto
Ar ko faktorings atšķiras no aizdevuma?
Lai uzņēmums varētu sākt izmantot faktoringu, pietiek ar uzņēmuma jaunākajiem finanšu pārskatiem un informāciju par klientiem, jo pastāv risks, ka pircēji var neapmaksāt rēķinus. Šis maksātnespējas risks ir novēršams, finansētajiem rēķiniem piemērojot tirdzniecības kredīta apdrošināšanu.
Aizdevuma gadījumā pastāv risks, ka jūs varētu neatmaksāt to, ko aizņēmāties. Tāpēc finansists var pieprasīt, lai jūsu uzņēmums atbilstu daudz vairāk kritērijiem un sniegtu ķīlu aizdevuma nodrošināšanai. Ja aizdevuma līgums un atrunātie atmaksas termiņi netiek ievēroti, finansētājam ir tiesības piemērot dažādas finanšu līdzekļu atgūšanas metodes.
Kritēriji
Aizdevums uzņēmumam:
- nevainojama kredīvēsture
- vismaz 2 gadu darbība
- ķīla aizdevuma nodrošināšanai, vispiemērotākā ir nekustamā īpašuma ķīla
- jābūt ievērojamiem ienākumiem
Faktorings:
- informācija par klientiem
- vēlamais finansējuma limits
- prognozētie pārdošanas apjomi
Pieejamība MVU
Aizdevumu ir grūti saņemt, jo pastāv augstas prasības un ir nepieciešama ilga un veiksmīga uzņēmuma darbība.
Faktoringa piešķiršana nav atkarīga no uzņēmuma darbības ilguma un rezultātiem, bet gan no pircēju finansiālā stāvokļa un iespējām apmaksāt rēķinus.
Aizdevuma izmantošana
Ar faktoringa palīdzību iegūtos apgrozāmos līdzekļus uzņēmums var izmantot pēc saviem ieskatiem:
- maksāšanai piegādātājiem un lielāku pasūtījumu apstrādei;
- preču krājumu papildināšanai vai aprīkojuma atjaunošanai;
- biznesa paplašināšanai jaunos tirgos;
- ikdienas izdevumu segšanai.
Lai saņemtu aizdevumu, jums, iespējams, būs jāiesniedz konkrēts plāns par to, kā plānojat izmantot saņemtos līdzekļus.
Papildu ieguvumi
Izmantojot faktoringa pakalpojumus, uzņēmumam ir papildu ieguvumi:
- klientu riska novērtēšana un uzraudzība
- debitoru parādu un parādu administrēšana
- pašapkalpošanās platforma
- tirdzniecības kredīta apdrošināšana (apdrošinot rēķinus).
Finansētāji gandrīz vienmēr izsniedz tikai aizdevumu uzņēmumam bez papildu pakalpojumiem.
Atklājiet, kā izstāstīt savu veiksmes stāstu ar Factris
Factris sniedz papildu iespējas ļoti daudziem maziem un vidējiem uzņēmumiem. Atklājiet, ko sasnieguši citi, lai iedvesmotos savam ceļam uz izaugsmi
Nozare: Autotransporta kravu pārvadājumi; Finansējuma limits: 100 000 €
Klients iepriekš jau bija izmantojis faktoringa pakalpojumu, bet pārtrauca sadarbību. Mēs ātri izpētījām klienta vajadzības un palīdzējām saņemt finansējumu. Tā kā klientam jau bija iepriekšēja pieredze faktoringa jomā, mēs ļoti labi zinājām klienta debitoru parādus, tāpēc klients saņēma vajadzīgo finansējuma limitu un ar prieku izmanto mūsu pakalpojumu.
Nozare: Ķīmisko preču vairumtirdzniecība; Finansējuma limits: 10 000 €
Vēl viens Factris klients ir uzņēmums, kas nodarbojas ar ķīmisko vielu vairumtirdzniecību. Iepriekš uzņēmumu finansēja banka, taču Covid-19 pandēmijas un tās seku rezultātā banka atteicās turpināt finansēt uzņēmuma rēķinus. Tagad klients saņem no mums rēķinu finansējumu un turpina piesaistīt jaunus pircējus.
Nozare: Metāla un metāla rūdu vairumtirdzniecība; Finansējuma limits: 200 000 €
Tā kā metāla nozarē pastāv liels nemaksāšanas un maksājumu kavējumu risks, mūsu klientam bija divi iespējamie sadarbības veidi ar saviem klientiem: pieprasīt avansa maksājumu vai parakstīt faktoringa ievadvēstuli. Tas mūsu klientiem palīdzēja nodrošināt naudas plūsmu, ļaujot justies drošāk, pārdodot savu produkciju ar pēcapmaksu.