Banku kredītu pieejamība Latvijas uzņēmumiem jau ilgstoši bijusi apgrūtināta – daudzi komersanti neatbilst banku uzstādītajām augstajām finansiālo rādītāju prasībām aizdevumu saņemšanai. Jo īpaši tas attiecas uz mazajiem un vidējiem, kā arī jaunajiem uzņēmumiem, kuru bizness vēl nav uzņēmis apgriezienus.
Turklāt kredīta saņemšanas birokrātiskā procesa sarežģītība un lēnums liek uzdot jautājumu, vai šāds biznesa ārējās finansēšanas modelis vispār ir piemērotākais situācijās, kad nepieciešams nevis ilgtermiņa aizdevums liela apjoma investīcijai, bet gan ātrs, vienkāršs risinājums ne tik lieliem ieguldījumiem vai ikdienas operatīvās līdzekļu plūsmas nodrošināšanai.
Kā “Finanšu stabilitātes pārskatā 2021” atzīmē Latvijas Banka, Covid-19 pandēmijas radītā šoka ietekme bija īpaši liela tieši uzņēmumu kreditēšanā, vēl vairāk satricinot jau tā vāji attīstīto sektoru. 2020. gada aprīlī un maijā no jauna izsniegto kredītu apjoms strauji kritās, jo kreditēšanas standarti kļuva vēl stingrāki, līdz ar to pieauga noraidīto kredītu pieteikumu skaits. Lai gan vēlāk kreditēšanas apjomi atkal sāka pamazām pieaugt, tomēr, kā secina Latvijas Banka: “Kreditēšanas apjoms joprojām saglabājās pieticīgs – 2021. gada martā kredītiestāžu iekšzemes nefinanšu sabiedrībām izsniegto kredītu atlikums bija par 0,9% mazāks nekā iepriekšējā gada martā.”
Finanšu nozares asociācija apkopojusi datus par galvenajiem uzņēmumu šķēršļiem banku kredītu saņemšanai. Visbiežāk tā ir pašu kapitāla nepietiekamība, nepietiekami liela peļņa, pārāk lielas jau uzņemtās kredītsaistības, nepietiekama naudas plūsmas rezerve. Piesakoties bankas kredītam, uzņēmumam jārēķinās ar nepieciešamību iesniegt dokumentus, kas apliecinās tā atbilstību banku izvirzītajām prasībām augstākminētajās un vēl citās finanšu rādītāju sadaļās.
Līdz ar uzņēmumu salīdzinoši augsto kredītrisku Latvijā ir arī vienas no augstākajām kredītprocentu likmēm eiro zonā. Kā rāda Latvijas Bankas Finanšu stabilitātes pārskatā publicētie dati, jaunajiem kredītiem (ar fiksētu procentu likmi ilgāk par gadu) kredītlikmes Latvijā vidēji ir ap 5,5%, kas kopā ar Grieķiju ir pārliecinoši augstākais rādītājs eiro zonā.
Taču pastāv arī alternatīva. Faktorings ir ārējā finansējuma veids, kas ir daudz vienkāršāk pieejams, lētāks un ātrāk saņemams nekā tradicionālie banku kredīti. Tas ir pavisam cita veida modelis, kurā finansēšana notiek pret uzņēmuma izrakstītajiem rēķiniem, līdz ar to aizdevēju ne tik daudz interesē paša aizņēmēja finansiālais stāvoklis, cik tā klientu (preču/pakalpojumu saņēmēju, kuriem izrakstīti rēķini) uzticamība.
Līdz ar to īpaši piemēroti tieši faktoringam ir jauni un strauji augoši mazie un vidējie uzņēmumi, kas jau noslēguši līgumus ar spēcīgiem pircējiem. Šiem uzņēmumiem vēl nav izveidojusies ilgstoša biznesa vēsture, tāpēc kredīta saņemšana bankā būs ļoti apgrūtināta. Taču faktoringa devējam ir svarīga biznesa pašreizējā situācija, un uzņēmums ar respektablu klientu ir labākā garantija veiksmīgam darījumam. Tādējādi reizēm pat ļoti jaunam uzņēmumam, ja vien tam izdevies piesaistīt pirmos (uzticamos) klientus, ir iespēja tikt pie papildus ārējā finansējuma vēl straujākai sava biznesa attīstībai.
Savukārt, lai pilnībā nodrošinātos pret risku, ka kāds no klientiem neapmaksās kādu rēķinu, reizē ar faktoringu iespējams nokārtot arī faktoringa apdrošināšanu (kas, protams, pakalpojumu nedaudz sadārdzina).
Ikviens uzņēmums, kas biznesa pasaulē sper pirmos soļus un saskaras ar grūtībām nodrošināt apgrozāmo līdzekļu plūsmu, zina, cik vērtīga būtu iespēja saņemt izsniegto rēķinu apmaksu jau uzreiz. Faktorings šādu iespēju piedāvā. Faktoringa devējs izsniegs aizdevumu pret rēķiniem, kuru apmaksas termiņš var būt pat līdz 90 dienām ilgs.
Faktorings ir ne tikai alternatīvs finansēšanas modelis, bet komplektā iekļauj arī vairākus citus noderīgus pakalpojumus. Līdz ar naudu uzņēmums saņem arī faktoringa riska analīzi, savu klientu finansiālās situācijas izvērtējumu, automātisko debitoru parādu administrēšanu un pieeju patentētajai faktoringa pašapkalpošanās platformai FAB.
Iesniegt pieteikumu faktoringa saņemšanai ir krietni ērtāk un tam nepieciešams mazāk dokumentu nekā piesakoties kredītam bankā. Viss, kas jādara – tiešsaistē jāaizpilda pieteikums un jāaugšuplādē.
Arī pats pieteikuma izvērtēšanas un naudas saņemšanas process ir daudz ātrāks – faktoringa gadījumā tas prasīs nevis nedēļas, bet stundas, un iespējams, ka nauda uzņēmuma kontā ienāks jau tajā pašā vai nākamajā dienā.