Nauda ir biznesa virzītājs un dzinējspēks! Taču tradicionālais finansējums vai citi banku izsniegtie aizdevumi nav pieejami ikvienam uzņēmumam, kam tie vajadzīgi. Pēc Latvijas Bankas datiem, kreditēšanas dinamika Latvijā ilgstoši ir viena no vājākajām eiro zonā, savukārt kredītiestāžu procentu likmes aizņēmējiem – vienas no augstākajām eiro zonā*.
Praksē tas nozīmē, ka mazajiem un vidējiem uzņēmumiem (MVU) bankas bieži nosaka nesamērīgi augstas prasības un kritērijus kredītu saņemšanai. Tas var tiešām nobiedēt un pat atturēt no domas par biznesa sākšanu. Lai gan MVU īpašnieki bieži nevar lepoties ar stabilu vairāku gadu nekustamo īpašumu vai citu ķīlu vēsturi, bankas bez ķīlas aizdevumus bieži neizsniedz. Arī dokumentu kārtošanas procedūra mēdz būt piņķerīga un lēna. Šādos gadījumos finansējumu MVU nodrošina alternatīvie finansētāji, kuri neprasa ķīlu un nodrošina finansējumu uz vieglākiem noteikumiem, daudz ātrākā laikā. Kādas ir alternatīvā finansējums priekšrocības, skaidro Kaspars Barons, faktoringa uzņēmuma Factris izpilddirektors Latvijā.
Kādas ir atšķirības starp alternatīvo un tradicionālo finansējumu
Pirmkārt, alternatīvie finansētāji ir elastīgāki. Klientam tiek piemēroti individuāli kredīta atmaksas grafiki, finansēšanas nosacījumi un papildu nodrošinājuma līgumi. Būtiski, ka alternatīvajiem finansētājiem parasti ir lielāks elastīgo produktu grozs: no īstermiņa aizdevumiem vai kredītlīnijām līdz ilgtermiņa investīciju aizdevumiem. Arī procentu maksājumi ir labvēlīgāki un atbilstošāki konkrētā uzņēmuma vajadzībām – aizdevuma procenti var būt tieši atkarīgi no uzņēmuma pārdošanas apjoma. Šo finansēšanas metodi sauc par konta finansēšanu. Uzņēmums apgrozāmos līdzekļus saņem tajā pašā dienā pēc rēķinu iesniegšanas ar atlikto finansēšanas termiņu. Tas ir daudz vienkāršāks un ātrāks aizņemšanās veids, salīdzinot ar nepieciešamo dokumentāciju un novērtēšanas procedūrām bankās.
Lai izvērtētu alternatīvo finansētāju piedāvājumus, ir nepieciešanas detalizētas zināšanas par kreditēšanas nosacījumiem. Uzņēmējiem jāatceras, ka zemi procenti, ar ko bieži vilina reklāmas, vēl nenozīmē lētu finansējumu! Galīgā cena var slēpties zem dažādām administrācijas maksām un sodiem par līguma nosacījumu neievērošanu vai maksājumu grafika maiņu.
Finansējums ir pieejams tiešsaistē
Informācijas tehnoloģiju laikmetā arvien vairāk pakalpojumu ir pieejami tiešsaistē, tostarp arī finansējums. Taču nereti, lai saņemtu tradicionālo kredītu bankas filiālē, uzņēmējs nevar izvairīties no dokumentu aizpildīšanas un iesniegšanas klātienē. Cilvēkiem, kuriem patīk visu darīt tiešsaistē, alternatīvais finansējums būs īpaši piemērots, jo viss notiek ātri, ērti, bez garas papīru aizpildīšanas un formalitāšu kārtošanas.
“Lai saņemtu faktoringu, konta finansējumu vai biznesa kredītu pie alternatīva finansētāja, atliek vien iesniegt pieteikumu un mājaslapā augšupielādēt nepieciešamos dokumentus,” skaidro Kaspars Barons.
Automātiska novērtēšana un finansēšanas ātrums
Neatkarīgi no tā, vai bankas aizdevumu izsniedz vai nē, atbildi no bankas uzņēmējam var nākties gaidīt līdz pat četrām nedēļām. Tikmēr alternatīvie finansēšanas uzņēmumi pieņem lēmumu par finansējumu dažu stundu laikā. Uz mākslīgo intelektu balstīta novērtēšanas sistēma ļauj vienlaikus pārskatīt daudzus klienta finanšu rādītājus un nodrošināt operatīvu lēmumu par finansējumu.
“Iegvums, izmantojot alternatīvo finansējumu, ir tieši tas, ko uzņēmēji vēlas visvairāk – līdzekļus var iegūt bez liekas gaidīšanas, teju tajā pašā dienā un uzreiz likt lietā biznesa attīstībai,” uzsver Kaspars Barons.
Izmantotie avoti
*Finanšu stabilitātes pārskats 2021 (latvijasbanka.lv)