factris invoice financing factoring

Gan Latvijā, gan citviet Eiropā strauji attīstās dažādi alternatīvi finansējuma risinājumi MVU atbalstam. Viens no perspektīvākajiem ir faktorings uzņēmumiem jeb rēķinu finansēšana. Lai arī faktorings pastāv jau vairākus gadsimtus, tā popularitāte īpaši ir augusi tieši pēdējo 10 gadu laikā.

Iztēlojamies tipisku situāciju: neliels mēbeļu ražošanas uzņēmums iegūst savu pirmo eksporta klientu. Pasūtījums ir izpildīts, mēbeles aizsūtītas, bet klients rēķinu plāno apmaksāt tikai pēc to saņemšanas. Kad tas notiks – grūti prognozēt, jo Covid-19 pandēmija ir ne vien apgrūtinājusi ikdienas darbu, bet arī sagausinājusi transporta pakalpojumus. Lai izpildītu nākamos pasūtījumus, nepieciešami līdzekļi tūlīt, bet banka atsakās izsniegt finansējumu bez ķīlas. Uzņēmums ir nonācis neapskaužamā situācijā: nauda ir nopelnīta, bet nav pieejama! Ko darīt? Vienkāršākais, ātrākais un drošākais risinājums var būt faktorings.

Kas ir faktorings un kā tas darbojas?

Faktoringa eksperts Kaspars Barons, “Factris” izpilddirektors Latvijā, skaidro: “Faktorings ir rēķinu finansēšana, citviet saukts arī par rēķinu pārdošanu. Uzņēmums, kurš ir izrakstījis rēķinu ar pēcapmaksu, var pārdot to faktoringa kompānijai, iegūstot finansējumu ikdienas darbiem un attīstībai. Savukārt faktoringa kompānija gādā par šo rēķinu apmaksu un apdrošināšanu, ieturot nelielu samaksu no rēķina vērtības.”

 

Ko ievadā minētais mēbeļu ražotājs iegūtu, finansējot rēķinu ar esporta klientu?

Uzņēmums pārdotu rēķinu, kurš tika izrakstīts ārzemju partnerim, faktoringa uzņēmumam, un bez kādām saistībām saņemtu apgrozāmo kapitālu. Iegūtais finansējums ļautu ne vien segt iepriekšējā perioda ražošanas izdevumus un darba algas, bet arī iegādāties izejmateriālus nākamā pasūtījuma veikšanai. Tā uzņēmums iegūtu iespēju strādāt aktīvāk, bez dīkstāvēm materiālu trūkuma dēļ. Par cik rēķinu apmaksai seko faktoringa uzņēmums, ražotājs var par to vairs neraizēties. Līdzīgi faktorings palīdz visdažādāko nozaru uzņēmumiem – transporta, kokapstrādes, ražošanas, būvniecības, pakalpojumu sniedzējiem, vairumtirgotājiem, eksporta un vietējā tirgus uzņēmumiem u.c. Tie var būt gan grūtībās nonākuši, gan strauji augoši. Turklāt faktorings bieži ir izdevīgāks nekā bankas aizdevums, jo nav vajadzīga ķīla un tas ir ārpus bilances.

Tātad faktorings uzņēmumiem padara pieejamus apgrozāmos līdzekļus tieši tad, kad tie ir nepieciešami. Pateicoties ērtai tiešsaistes platformai, rēķinu pārdošana ir ātra, vienkārša un saprotama, bet mākslīgā intelekta izmantošana rēķinu apstrādē ļauj Factris ātri izlemt par rēķinu pirkšanu un finansējuma sniegšanu. Rezultātā nauda, kas agrāk bija problēma – iesaldēta pie debitoriem – var atgriezties apritē un tikt izmantota lietderīgi.

Jāuzsver, ka Factris nav parādu piedziņas uzņēmums, un faktoringa izmantošana nemet ēnu uz pircēju vai klientu. Kad pietuvojies rēķinā norādītais apmaksas termiņš, klients apmaksā rēķinu, un Factris atgūst naudu, ko sākumā bija izmaksājis MVU.

 

Faktorings un tā priekšrocības uzņēmumam

Ikdienā izmantojot faktoringu, MVU pirmām kārtām iegūst sirdsmieru. Neapmaksātie rēķini tiek uzreiz pārvērsti apgrozāmā kapitālā, un nav nepieciešams ne raizēties par to, kad tiks apmaksāts kurš rēķins, ne arī atgādināt par sevi apmaksas kavētājiem.

Tomēr krīzes laikā priekšplānā parādās citi aspekti. Pirmkārt, apgrozāmie līdzekļi ir pieejami ātri – visu var atrisināt tiešsaistē, vienas dienas laikā –, un bieži tas nozīmē ne tikai uzņēmuma attīstību, bet arī izdzīvošanu. Otrkārt, vairs nav jāraizējas par to, ka preces vai pakalpojuma pircējs varētu rēķinu neapmaksāt. Factris gadījumā tad, ja rēķins nav apmaksāts, zaudējumus sedz apdrošināšana, jo Factris piedāvā bezregresa faktoringu: MVU saņemtā nauda nemainās neatkarīgi no tā, vai pircējs rēķinu apmaksā, vai ne.

Vai faktorings ir dārgs?

Daudzi jautā, vai faktorings ir dārgs vai līdzīgs bankas pakalpojumiem. Tomēr tas tā nav. Faktoringa devēji parasti finansē līdz 90 % no rēķina, atlikušos 10 % sadalot starp faktoringa devēju un ņēmēju. Factris nevis gaida atlīdzību uzreiz, bet gan saņems to pēc rēķina apmaksas pat tad, ja pēcapmaksas termiņš ir 60 vai 90 dienas. Tādējādi faktoringa ņēmējs finansējuma procentus maksā no nākotnes peļņas, kad tā parādīsies. Aizdevuma gadījumā, piemēram, banku kredītlīnijā, procenti ir jāmaksā saskaņā ar grafiku, neatkarīgi no tā, vai tajā brīdī klientam ir nauda; faktoringā šāda problēma nepastāv.

Faktoringa izmaksas pēc tam, kad rēķini ir apmaksāti, veido nelielu daļu no izrakstīto rēķinu nominālvērtības – sākot no 0,5 %.

Factris faktorings

Factris, kas guvis pieredzi faktoringa pakalpojumos Nīderlandē, Lietuvā un Latvijā, un šobrīd strauji aug gan starptautiskajā, gan Latvijas tirgū, uzsver – viņu loma ir kļūt par stabilu sadarbības partneri un finanšu ekspertu, kas palīdz MVU koncentrēties uz savu veiksmes stāstu. Šāds veiksmes stāsts ir arī “Factris” darbība Latvijā: piesaistīti vairāk nekā 65 pastāvīgi klienti, finansēto darījumu summa sasniegusi vairāk kā 20 miljonus eiro, bet uzņēmuma izaugsme ik mēnesi ir 15–20 %.

Svarīgākais ir jūsu biznesa stāsts

Virziet savu uzņēmumu izaugsmei un izstāstiet savu stāstu kopā ar Factris

Svarīgākais ir jūsu biznesa stāsts

Virziet savu uzņēmumu izaugsmei un izstāstiet savu stāstu kopā ar Factris