Visā Eiropas Savienībā (ES) drīz mainīsies banku darbības regulējuma sistēma.
Mēģinot saņemt aizdevumus, šo izmaiņu dēļ visvairāk cietīs mazie un vidējie uzņēmumi.
70 % mazo un vidējo uzņēmumu (MVU) ir atkarīgi no banku aizdevumiem, bet tas nozīmē, ka miljoniem mazo uzņēmumu izaicinājumu būs vēl vairāk.
Speciālisti jau skaļi runā, ka, mainoties banku regulējuma nosacījumiem ES, mazajiem un vidējiem uzņēmumiem radīsies jaunas problēmas jau tā sarežģītajā aizņemšanās vidē. Šīs izmaiņas, kurām būtu jāstājas spēkā līdz 2022. gadam, palielinās banku finansēšanas izmaksas, tāpēc aizdevumu izsniegšana kļūs vēl rūpīgāka un stingrāka. Tas ir nopietns signāls MVU, īpaši tādiem, kuru kredītspēja neatbilst standartiem. Pieaugušās finansēšanas izmaksas dārgāku var padarīt arī pašu banku finansēšanu.
Naudas plūsmas jau tagad ir nozīmīga MVU problēma visā Eiropā. Saskaņā ar neseni veiktā Eiropas Centrālās bankas (ECB) pētījuma rezultātiem apmēram 1 no 10 uzņēmumiem saskartas ar grūtībām finansējuma saņemšanā. Tā pati aptauja atklāja, cik liela ir atkarība no bankām. Aptuveni 70 % uzņēmumu sava biznesa finansēšanai izmanto aizņēmumus.
“Bankas aizvien piesardzīgāk vērtē kopējo ekonomikas stāvokli, nav drošas par starptautiskās vides perspektīvām (“Brexit” situācija, ASV un Ķīnas tirdzniecības kari, Eiropas valstu ekonomikas palēnināšanās), tāpēc piemēro stingrākus finansēšanas kritērijus. Konkurences trūkums vietējā tirgū arī ierobežo aizņemšanos, jo bankas koncentrējas uz mazāka riska klientiem. Turklāt bankas lielu uzmanību velta portfeļa diversifikācijai, tāpēc nozīmīgu portfeļa daļu veidojošās nozares (darbības ar NĪ, būvniecība) tiek papildus ierobežotas no kreditoru puses,” uzmanību pievērš Kaspars Barons, “Factris LV1” izpilddirektors.
Ievērojot kritisko situāciju, ar kuru jau saskaras un turpmāk vēl vairāk saskarsies daudzi MVU, ir acīmredzams, ka pašlaik tā, kā nekad, nepieciešami alternatīvi finansēšanas avoti.
“Mazam biznesam nekad nav bijis viegli saņemt aizdevumu, bet, tuvojoties regulējuma izmaiņām, t. i., “Bazel IV”, alternatīvas finansēšanas iespējas kļūs vēl nozīmīgākas MVU attīstības nodrošināšanā. Alternatīvas iespējas, tādas kā faktorings, daudziem MVU jau tagad ir kļuvušas glābšanas līdzekli,” saka K. Barons.
Tikai pirms dažiem mēnešiem Latvijas tirgū ienākušās starptautiskās faktoringa sabiedrības “Factris” pakalpojumu portfelis jau pārsniedz 0,5 miljonus. Rēķinu finansēšanas pakalpojumus visvairāk izmanto vairumtirdzniecības un transporta nozarē strādājoši uzņēmumi.
Faktorings ir finansēšanas metode, kad klientu neapmaksātos rēķinus uzpērk, lai par nelielu samaksu uzņēmumam piešķirtu kapitālu, kas nepieciešams darbības veikšanai un paplašināšanai. Kad uzņēmums par veiktajiem darbiem vai produktiem izraksta rēķinu, tā apmaksu no klienta var nākties gaidīt mēnešiem, bet, izmantojot faktoringu, līdz 90 % no rēķina summas tiek saņemti dienas vai dažu dienu laikā, bet atlikušie 10 % tad, kad klients rēķinu apmaksā.