Een rekening courant krediet is voor veel bedrijven en ondernemingen een bekende en veelgebruikte vorm van alternatieve financiering. In veel situaties is een rekening courant krediet een handige manier voor het creëren van meer financiële armslag. Toch is het, voordat je het krediet aanvraagt, goed om alle voor-, maar ook de nadelen van het rekening courant te kennen. Want wat is het rekening courant krediet eigenlijk precies? Hoe werkt het, wat kost het en zijn er alternatieven? We behandelen het in deze blog!
Wat is rekening courant krediet precies?
Simpel gezegd, krijg je met een rekening courant krediet toestemming om rood te staan bij de bank. In samenspraak met de bank, krijg je van de bank een limiet toebedeeld, waarbinnen je geld kunt storten en opnemen van jouw zakelijke bankrekening. Op deze manier verschaf je jezelf meer financiële ruimte in situaties waarin dit noodzakelijk is en zorg je voor meer flexibiliteit.
Wanneer is een rekening courant krediet aantrekkelijk?
Het aanvragen van een rekening courant krediet is in verschillende situaties een aantrekkelijke optie. Denk bijvoorbeeld aan bedrijven die willen investeren in nieuwe apparatuur, bedrijven die afhankelijk zijn van seizoensgebonden verkoop, maar ook bedrijven die te maken hebben met de lange betaaltermijn van klanten. In al deze gevallen kan een rekening courant krediet dé benodigde financiële injectie zijn om een financieel lastigere tijd goed door te kunnen komen.
Denk bij het aanvragen van een rekening courant krediet aan de volgende situaties:
● Investeringen in het bedrijf
● Inkopen van voorraad
● Seizoensgebonden werk
● Openstaande facturen
Hoe werkt een rekening courant krediet?
Het aanvragen van een rekening courant krediet is mogelijk bij verschillende banken. Het krediet wordt aan je zakelijke bankrekening gekoppeld. Voordat je je rekening courant krediet kunt aanvragen, checkt de bank jouw bedrijf op een aantal zaken:
● Huidige jaarcijfers
● De hoogte van de gewenste lening.
● De reden/het doel van de aanvraag.
● Het al dan niet hebben van een negatieve BKR-registratie.
● Eventuele andere lopende leningen.
Wanneer je een rekening courant krediet aanvraagt, zal de bank vragen om een bepaalde vorm van zekerheid en garantie in te bouwen. Over het algemeen wordt dit op twee verschillende manieren gedaan. Allereerst is het mogelijk om je bedrijfspand, debiteuren of voorraad als onderpand op te geven. Daarnaast is ook een persoonlijke borgstelling mogelijk, waarbij je met jouw privévermogen, spaargeld of woning voor een bepaald bedrag borg staat.
Als alle randvoorwaarden door de bank zijn goedgekeurd, is de aanvraag van jouw rekening courant krediet een feit. Vanaf dat moment zal de bank een met jou afgesproken bedrag reserveren, dat jij kunt opnemen wanneer jij dit wil. In zekere zin bepaal jij hiermee dus zelf het moment dat jij (geoorloofd) rood komt te staan. Voor veel ondernemers is het rekening courant krediet een handige oplossing, maar het is belangrijk om ook de nadelen en de kosten van het krediet te kennen. Want wat kost het nou eigenlijk?
Wat kost een rekening courant krediet?
De kosten voor een rekening bestaan uit de rente die je over het krediet betaalt. Deze rente verschilt per bank en situatie en is dan ook van een aantal zaken afhankelijk. Zo spelen onder andere de huidige financiële situatie van jouw bedrijf en de verschillende garanties die je kunt overleggen een rol in de hoogte van de te betalen rente. Over het algemeen ligt de rente zo tussen de 4 en de 10 procent. Welk rentepercentage jij dient te betalen wordt individueel bepaald. Is jouw bedrijf financieel gezond en kun je voldoende zekerheden bieden? Dan zal de rente dichter bij de 4 procent liggen dan de 10 procent die je zal betalen wanneer je in financieel zwaarder weer verkeert.
De nadelen van een rekening courant krediet
Tot zover lijkt een rekening courant krediet louter voordelen met zich mee te brengen. Je kunt op een snelle manier geld lenen, bent flexibel in het opnemen van het door jou gewenste bedrag en kunt zo op een geoorloofde manier rood staan op jouw zakelijke bankrekening. Toch moet je ook rekening houden met de volgende nadelige kanten van het rekening courant krediet:
● Er zit een maximum aan het krediet dat je krijgt.
● De rente is relatief hoog.
● De rente betaal je ook als je geen gebruikmaakt van je krediet.
● Je kunt een BKR-registratie krijgen.
● Je dient een bedrijfs- of privébezit als onderpand op te geven.
● Je mag voor langere tijd achtereenvolgens rood staan.
● Een bank kan het limiet – wanneer daar aanleiding toe is – altijd opzeggen.
Het alternatief voor het rekening courant krediet: factoring
Zoals gezegd, is het rekening courant krediet in veel gevallen een uitstekende vorm van alternatieve financiering, maar kleeft er toch ook een aantal nadelen aan het krediet. Ben jij als ondernemer op zoek naar een andere manier om korte termijn meer financiële ruimte binnen je bedrijf te creëren? Dan is de factoring van Factris dé oplossing waar jij naar op zoek bent. Factoring draait om het verkopen van facturen aan een factor. Deze factor – in dit geval Factris – zorgt ervoor dat jij de waarde van de factuur binnen 24 uur op je rekening hebt staan! Dit brengt een aantal voordelen met zich mee. Allereerst ben je niet langer afhankelijk van de lange betaaltermijn van de klant, waardoor jij niet langer zit te wachten op het geld waar jij recht op hebt. Dit zorgt ervoor dat jij met jouw bedrijf binnen een zeer korte termijn genoeg financiële middelen tot je beschikking hebt om te investeren in machines, personeel, voorraden of andere bedrijfsmatige zaken. En het mooie is: met het verkopen van de factuur, zul je ook meteen het debiteurenbeheer uitbesteden aan Factris. Over de financiële afhandeling met de klant hoef jij je dus geen zorgen te maken; wij zorgen ervoor dat het bedrag alsnog bij de klant wordt geïnd.