Verkeert jouw bedrijf in financieel goede gezondheid? In het algemeen is dit natuurlijk van groot belang, maar in het speciaal bij het aanvragen van een zakelijke financiering, speelt deze vraag een belangrijke rol. Want wanneer je als ondernemer zo’n zakelijke financiering aanvraagt, zal er toch echt eerst worden gekeken naar de financiële status van het bedrijf. Een manier om de financiële gezondheid in kaart te brengen, is het berekenen van de solvabiliteit. Maar wat is solvabiliteit, wat is het belang ervan en hoe bereken je deze solvabiliteit, eigenlijk? We behandelen het in deze blog!
Wat is solvabiliteit?
Simpel gezegd, is de solvabiliteit de verhouding tussen het eigen vermogen en het vreemd vermogen van een bedrijf. Maar wat verstaan we dan precies onder vreemd vermogen en eigen vermogen? Het eigen vermogen berken je door de schulden (passiva) van je bezittingen (activa) af te trekken. Vreemd vermogen zijn de gelden die je van een externe partij, zoals een bank of financier, hebt geleend.
Waarom is solvabiliteit belangrijk?
Het is om meerdere redenen van belang om op de hoogte te zijn van de solvabiliteit van je bedrijf. Allereerst toont het aan hoe financieel gezond jouw bedrijf is. Een hogere solvabiliteit betekent dat jouw bedrijf er financieel goed voor staat. Dit is niet alleen voor jezelf een fijne gedachte om te weten, maar ook voor anderen. Met een gezonde solvabiliteit bied je zakenpartners meer zekerheid dat er met jouw bedrijf op een gezonde en stabiele manier samen te werken valt. En wil je een financiering aanvragen bij de bank? Ook dan komt een gezonde solvabiliteit goed van pas. Hoe hoger de solvabiliteit van jouw bedrijf, hoe minder risico voor de financier.
Hoe bereken je solvabiliteit?
We weten nu wat solvabiliteit is en waarom het belangrijk is, dus nu wordt het tijd voor de volgende stap: het berekenen. Zoals gezegd, is de solvabiliteit de verhouding tussen het eigen vermogen en het vreemd vermogen van een bedrijf. De formule voor het berekenen van de solvabiliteit is dan ook als volgt:
Solvabiliteit = eigen vermogen/ totaal vermogen x 100%
Is jouw eigen vermogen bijvoorbeeld 50.000 euro en het totale vermogen van het bedrijf 150.000 euro? Dan betekent dit dat de solvabiliteit van jouw bedrijf 33% is.
Hoe verbeter je solvabiliteit?
Is de solvabiliteit van jouw onderneming voor verbetering vatbaar? Gelukkig kun je dit op een aantal manieren doen. Gezien het feit dat solvabiliteit wordt berekend op basis van het vreemd vermogen en het eigen vermogen, kun je óf het vreemd vermogen te verlagen of het eigen vermogen te verhogen. Praktisch gezien, kun je de volgende stappen ondernemen om de solvabiliteit te verhogen:
1. Vergroot je winst
Door je winst te vergroten, stijgt het eigen vermogen. Het verhogen van de winst klinkt misschien makkelijker gezegd dan gedaan, maar toch is er wel degelijk een aantal dingen dat je kunt doen om op korte termijn jouw winst te vergroten. Kijk bijvoorbeeld eens met een kritisch naar de kosten, abonnementen, vaste lasten en andere uitgaven. Is er nog ruimte om hierin te snijden? Dan hou je automatisch meer winst over.
2. Verklein je werkkapitaal
Werkkapitaal is het geld dat je nodig hebt om de dagelijkse financiële verplichtingen te kunnen betalen. Dit kapitaal zit vast in het bedrijf, waarbij je kunt denken aan voorraden, materialen, maar ook uitstaande facturen. Het werkkapitaal is voor een bedrijf zeer belangrijk. Zonder voldoende werkkapitaal kun je in de problemen komen bij het betalen van de dagelijkse kosten. Echter, een tevéél aan werkkapitaal is ook weer niet wenselijk, aangezien dit vast in het bedrijf zit en je met dit teveel als ondernemer verder niets kan. Zit er ruimte in het werkkapitaal om dit te verkleinen? Dan heeft dit een positief effect op de solvabiliteit.
3. Voorraad optimaliseren
De derde tip ligt in het verlengde van het verbeteren van het werkkapitaal. Zoals gezegd, maakt jouw bedrijfsvoorraad onderdeel uit van het werkkapitaal. Zorg er daarom voor dat jouw voorraad altijd in balans is. Blijf je vaak met grote hoeveelheden zitten? Dan is het misschien slim om met een kleinere voorraad te gaan werken. Hier zal niet alleen de solvabiliteit van jouw bedrijf, maar ook het werkkapitaal verbeteren.
4. Debiteurenbeheer
Bij het verbeteren van jouw solvabiliteit, is het ook goed om het debiteurenbeheer eens goed onder de loep nemen. Wanneer je jouw debiteurenbeheer goed op orde hebt, zal dit je helpen om facturen op tijd betaald te krijgen. Ook dit speelt een belangrijke rol wanneer je de solvabiliteit van jouw bedrijf wilt verbeteren, want zodra de facturen sneller betaald worden, zal het vreemd vermogen eerder en sneller dalen. Echter, het verbeteren van het debiteurenbeheer helpt wel degelijk wanneer je veel openstaande facturen uit hebt staan, maar biedt geen garantie dat de facturen ook daadwerkelijk eerder betaald worden. Gelukkig heeft Factris hier nog een andere oplossing voor: factoring.
Solvabiliteit verbeteren met factoring
Heb jij, ondanks een verbeterd debiteurenbeheer, nog steeds last van het feit dat de betalingen van uitstaande facturen lang op zich laten wachten? Dan biedt Factris met factoring dé oplossing waar jij naar op zoek bent. Factoring draait om het verkopen van facturen.
In ruil voor deze verkoop, krijg je binnen 24 uur de complete waarde van de desbetreffende factuur door Factris voorgeschoten. Hierdoor hoef je dus niet langer te wachten op het geld van jouw openstaande facturen en heb je binnen een mum van tijd de beschikking over het geld waar jij recht op hebt. Daarbij wordt niet alleen de factuur door Factris overgenomen, maar ook het debiteurenbeheer wordt uitbesteed met de verkoop van de factuur aan Factris. Factris zorgt voor de verdere financiële afhandeling met de klant, waardoor jij je geen zorgen meer hoeft te maken over het innen van de factuur.